«Половина зарплаты идет на кредиты»: в 2022 году мой доход сократился в два раза, а траты — нет

Я Маша из Москвы, мне 30 лет, сейчас работаю преподавателем французского языка.

До 2022 года я счастливо учила иностранцев русскому в Высшей школе экономики, получала около 120 000 ₽. Работала в основном с теми, кто приезжал по обмену или на какие-то модные программы сотрудничества с иностранными университетами. Пассивно мечтала о переменах в работе и думала, куда развиваться, так как чувствовала некоторую стагнацию. Иногда хотелось уйти в айти, иногда в психологию. Потом моя жизнь и достаток изменились.

Из-за СВО стало намного меньше иностранных студентов, особенно на тех программах, где преподавала я: 90% из них были европейцами. Правда, это произошло не сразу. До июня все, кто уже учились, остались доучиваться, поэтому я зарабатывала столько же. Июль и август отдыхала и занималась только индивидуальными учениками, получалось около 10 000 ₽ в месяц.

Количество студентов уменьшилось к сентябрю 2022 года: остались учащиеся из стран Африки, Азии, СНГ, но это другой тип работы, за нее обычно платят меньше. Группы на моем факультете сократили и объединили с другим подразделением. Соответственно, стало меньше пар и оплата — она была почасовой — упала почти на 60%. Ставка теперь была около 600 ₽ за аудиторный час — 40 минут. Занятость снизилась на 12 аудиторных часов в неделю.

С сентября я начала работать на новом факультете, где теперь уже учу русских студентов французскому языку. У меня 8 аудиторных часов в неделю, получается 19 200 ₽ в месяц, плюс нам доплачивают за проверку тестов, в итоге зарплата составляет 22 000 ₽.

Кроме университета, я еще преподаю в онлайн-школах. В одной у меня 6 часов в неделю, в другой — 3 часа. Суммарно там зарабатываю около 11 000 ₽. Была еще онлайн-школа с детьми, но с ними я не смогла работать, энергии не хватило.

Также даю индивидуальные уроки. Я начала заниматься репетиторством еще лет 10 назад, когда стала преподавать, но много учеников никогда не брала, только по знакомству. Сейчас на репетиторстве пять человек, по идее, занятия должны приносить мне около 29 200 ₽ в месяц. Но это максимум, на отменах тысяч пять в месяц точно съедается. Самая большая проблема такой занятости — нестабильность.

Мой доход зависит от месяца и составляет от 40 000 до 60 000 ₽. Свободное время у меня есть, и можно было бы подрабатывать активнее, но нет ни сил, ни желания искать новых учеников или принимать заявки из онлайн-школ за 600 ₽ в час. Не могу найти то, что приносило бы и деньги, и удовольствие.

Первый раз депрессию мне диагностировали летом 2019 года. Я ходила к психотерапевту, пила таблеточки, вроде наладила голову.

Потом бахнул ковид, это было сложно, но тогда я как-то — вином и сигаретами — справлялась без врача и таблеток, перешла на удаленную работу. Тем не менее ситуация в мире вводила меня в ступор, мягко говоря.

Перемены в университете я тоже восприняла очень тяжело. Где-то на полгода скатилась в депрессивную фазу, никуда не ходила, только работала и ела.

Осенью 2022 года, после мобилизации, снова ходила к врачу, еще полгода попила таблеточки. Это помогает функционировать, но желание строить планы, развиваться и жить полную жизнь ко мне так и не вернулось. При этом финансовые привычки остались — я транжира, поэтому начались проблемы.

В моей семье тему денег никогда особо не обсуждали. В моем представлении мы были таким средним классом 1990—2000-х. Родители работали на заводе, папа получал неплохо, мама — около МРОТ того времени.

Отец у меня достаточно экономный человек, он не тратит импульсивно. Но я не в него. Привычки у меня скорее мамины: сначала удовольствие, а потом подумать, было ли это разумно.

Раньше я довольно часто заказывала в «Лавке» и во «Вкусвилле» готовую еду. Когда достаток позволял, могла купить себе букет цветов, массаж, абонемент в бассейн, что-то такое приятное. Много тратила на обучение, от него не могу и сейчас отказаться: курсы повышения квалификации, языковые и методические клубы, где преподы собираются и обсуждают разные подходы к образованию и так далее. Такие покупки помогают справиться с ежедневной хтонью :)

Еще я люблю выбирать хорошие подарки друзьям и родным, даже если финансы поют романсы, но теперь дарю их только на праздники. Я никогда не говорю, что отрываю от себя последнее этими подарками, поэтому их принимают нормально. Родители знают, что у меня плохо с деньгами, но в общих чертах, мама постоянно ворчит, что надо искать еще работу. В курсе моей финансовой ситуации только лучшая подруга и парень.

Больше всего падение доходов ударило по развлечениям: я обожаю концерты и театры. По здоровью — стало сложно накопить, чтобы сделать МРТ или зубы, например. И по путешествиям, а это моя отдушина, без них жизнь кажется тусклой.

Можно, наверное, получать удовольствие и эмоции, не тратя деньги, например заняться спортом, но я довольно ленивая. Чувствую, что нет смысла в том, что я живу, работаю, что-то делаю, если мне при этом надо, например, экономить на кофе.

Наверное, моего дохода могло бы хватать на жизнь, если бы не 12 000 ₽ аренды и 20 000 ₽ в месяц кредитных обязательств.

До 2022 года кредитов у меня не было. Я тратила большую часть зарплаты — не боялась, что доходы когда-то уменьшатся. Но и откладывать кое-что получалось — правда, обычно все отложенное уходило на двухмесячный преподавательский отпуск.

Во время ковида и до СВО я накопила около 600 000 ₽. Эти деньги проедала потихоньку, пока жила в минус. Потом они кончились, а жить в минус я так и не разучилась — и начала брать кредиты по страшной ставке. Первый был 100 000 ₽ на год под 25%. Не знаю, почему я не повыбирала, решила взять в привычном банке и прогадала.

Этот кредит я взяла в ноябре 2022 года, чтобы купить подарки на Новый год и съездить отдохнуть. Я тот самый человек, который берет кредит на праздник и не гордится этим.

Не хочу, чтобы родные и знакомые знали о моем бедственном положении, а с банком таких проблем не бывает. Но кредит — это тоже, конечно, было сложно и больно, и чувствовала я себя никчемной говняшкой.

Расплачивалась по нему год. Платежи не просрочивала, но иногда приходилось и в долг таки брать, и с кредитки переводить.

Сейчас у меня два кредита. Один на 378 000 ₽ под 16,6% на пять лет, взяла его в августе 2023 года. Другой на 150 000 ₽ — на три года, оформила его в ноябре 2023 года. Кредиты брала на повседневные траты, на выплаты по предыдущему кредиту, чтобы отдать долг друзьям и погасить долги по кредитным картам. Их у меня две, суммарно на 350 000 ₽, но пока ни разу не платила по ним просрочку, закрывала вовремя. Кредитные деньги шли и на путешествия — например, в 2023 году летала в Сочи, оставила там тысяч 50.

Я надеялась, что в какой-то момент соберусь и начну зарабатывать больше, но так и не начала. Теперь кредитные деньги кончились, а больше брать я не хочу. Пока :)

Я живу с парнем. Он в основном покупает продукты, помогает мне с покупкой одежды и какими-то медицинскими расходами. За мое финансовое положение ругает иногда, но в целом относится с сочувствием. С родителями друг другу не помогаем, хотя мне бы очень хотелось, так как они у меня пенсионеры.

Позволить себе на оставшиеся после оплаты кредитов и квартиры 18 000 ₽ я могу примерно ничего. Последний год зарабатываю меньше, чем трачу, и долги растут как снежный ком. Я снова и снова беру кредитные деньги, когда понимаю, что не могу расплатиться по старым обязательствам. Сейчас уже набрала выше крыши, поэтому стараюсь ограничивать себя.

В долг тоже беру, обычно у молодого человека или лучшей подруги. Возвращаю всегда вовремя, но и беру ненадолго — до пары недель, только чтобы не попасть под проценты или вовремя внести платеж.

Кажется, пора что-то менять, иначе быть мне банкротом.

За бюджетом я слежу давно, примерно с 2020 года — именно что слежу, но не особо корректирую свое поведение по результатам. Возможно, не хватает дисциплины, это все ощущается грустно и безысходно.

Раньше учитывала расходы в таблице из одной статьи Т⁠—⁠Ж, сейчас пользуюсь мобильным приложением «Мой бюджет».

На продукты трачу до 25 000 ₽ в месяц вместе с кофе, кафе и доставками. Коммунальные платежи входят в арендную плату. На обучение — языково-методический клуб — идет около 4000 ₽. Примерно столько же — на телефон и подписки: «Яндекс Плюс», «Зум» и «Миро» для работы. На одежду уходит около 20 000 ₽ в год, обновляю гардероб по надобности. Развлечения обходятся в 2000 ₽ в месяц. Из постоянного — еще всякое гигиеническое на 800 ₽ в месяц и линзы — 1500 ₽ раз в два месяца.

Я больше не хожу на концерты и редко бываю в кафе, езжу отдыхать только к родителям. Сейчас стараюсь сократить расходы на еду, думаю два раза, прежде чем заказать что-то, что не могу себе позволить, — например, банку мороженого за 500 ₽. То есть что-то больше не для еды, а для удовольствия, без чего можно обойтись. Покупаю, условно, не блюда из «Лавки» за 750 ₽, а гречку с курицей за 400 ₽. Перед тем как купить что-то относительно дорогое, смотрю в свое приложение и думаю, могу ли это сделать.

Если бы я сильнее экономила на продуктах, мне бы в целом хватало, но откладывать так все равно не получится.

Сейчас любая незапланированная покупка — подарок, врач, такси, косметика, если что-то закончилось, — меня расстраивает и представляет собой проблему. Например, были трудности со здоровьем, помог молодой человек. Сама бы я не справилась, пришлось бы брать кредитные каникулы или занимать у кого-то. Или брать еще студентов — но из-за эмоционального состояния я просто не могу себя собрать на общение с новыми людьми.

Я хочу перестать уходить в минус и расплатиться с кредитами. Сейчас по одному осталось заплатить 339 563 ₽, по другому — 148 711 ₽. Еще у меня есть беспроцентный долг по кредитке — 47 000 ₽, его нужно погасить до 10 июня. Так что в сумме получается больше 500 000 ₽. Еще 5000 ₽ я должна молодому человеку. Какого-то плана, как добиться цели, у меня нет. Сейчас я в шаге от того, чтобы взять еще один кредит, потому что не хватает денег на то, чтобы все погашать и жить. Но пока держусь.

У меня очень плохо с долгосрочным планированием и мало энтузиазма, амбиций и сил на счастливое будущее, так что живу как придется. Я надеюсь, конечно, что все погашу вовремя, но не то чтобы что-то делаю для этого.

Ищу учеников индивидуально и в онлайн-школах, пытаюсь вести телеграм-канал о французском, но пока идет с трудом. Еще помогаю преподавателям делать материалы, готовить уроки и так далее. Нахожу их в разных преподских сообществах в «Телеграме». Но это очень нестабильно и не особо хорошо оплачивается, приносит мне максимум 3000 ₽ в месяц.

Думаю, не устроиться ли мне сборщиком заказов, потому что хочется чего-то, где не требуется большая умственная и эмоциональная нагрузка. Несмотря на мою любовь к людям и к своей работе, от преподавания я несколько выгорела и устала.

Но если говорить о будущем в профессии, я бы хотела пройти дополнительные обучения, прокачать свои навыки и знание языка, стать еще лучше как преподаватель. Образование у меня лингвистическое с уклоном в педагогику, хотелось бы получить и педагогическое, так как чувствую, что мне этого не хватает. Еще хочу пройти курсы подготовки к международному экзамену по французскому и сдать его.

Пока учусь бесплатно, на «Курсере» и на сайте французской языковой школы Cavilam. Курсы подготовки к экзаменам платные, стоят 20 000—30 000 ₽ за семестр, но я пока ничего не рассчитывала и не покупала — сейчас это мечта, а не план.

Помочь в репетиторстве сертификат о сдаче экзамена может разве что тем, что я буду чувствовать себя увереннее: синдром самозванца — мой лучший друг. Ученикам в целом все равно, есть ли сертификаты. Но мне хотелось бы поработать учителем в государственной школе, а для этого они могут понадобиться.

В школу я хочу по нескольким причинам.

Во-первых, мне интересен сам опыт работы именно в офлайн-школе в наше время: как вообще там все устроено и чем этому можно помочь. Плюс я скучаю по комьюнити, а там есть и живые люди, и активная внешкольная жизнь — от которой, возможно, захочется завыть.

Во-вторых, мне интересно, чем живут и дышат современные дети. При этом я бы с удовольствием работала со средней и старшей школой, начальная — точно нет.

В-третьих, сейчас я в основном занимаюсь с детьми индивидуально, но при этом очень люблю групповые классы. Опять же: возможно, в школе это станет диким ужасом, но у меня есть какое-то влечение к этому миру.

И, наконец, кажется, что в школе больше стабильности.

Мне бы в принципе хотелось от работы именно стабильности и спокойствия. В мечтах — сидеть в офисе и особо ничего не делать работать за постоянный оклад и соцпакет. При работе по ГПХ отсутствие отпуска и больничных — тоже та еще засада.

Думаю, зарплаты 150 000 ₽ после налогов мне бы хватило. Хотелось бы чаще ходить на культурные мероприятия, покупать что-то родителям, устраивать небольшие путешествия. Еще я бы хотела ходить к психологу на постоянной основе. Выгорание и общее эмоциональное состояние очень плохо влияют и на мою жизнь, и на работу. Я хандрю и загоняюсь, от этого меньше сил на изменение ситуации, от этого я еще больше хандрю и загоняюсь.

Очень помогло бы выиграть в лотерею пару миллионов, чтобы годик просто не работать, а отдыхать, путешествовать и думать, чего я хочу от жизни. Удачи мне.