Хочу создать бизнес в Европе, управлять им удаленно и выйти на доход от 2000 € в месяц

1 ноября 2022

Давно мечтаем с женой о переезде в Европу. Хочется встретить осень жизни в спокойном красивом месте с умеренно теплым климатом, в удобном одноэтажном доме с окнами в пол, стоящем на берегу Адриатического моря. И удовлетворенно спокойно жить, так как на инвестиционном счете больше полумиллиона евро обеспечивают пассивный доход в 2500+ евро в месяц с купонов по облигациям и дивидендов.

Много думали, обсуждали. Конечно же, возможность переезда и закрепления на месте упирается в первую очередь в доход. Если будет источник дохода, который либо совсем не привязан к месту жительства, либо находится в целевом регионе, это позволит осуществить нашу мечту о доме на севере Адриатики. А если доход будет перекрывать ежемесячные траты, то мы позволим себе инвестировать и накопить заветные полмиллиона.

Есть понимание, как легализоваться в Словении и в Эстонии, и возможности сделать это. В Словению ездили, понравилось. Но какую бы страну мы ни выбрали, первый этап — это создание стабильного дохода, а сейчас я переживаю кризис в этой сфере жизни.

Поскольку своей профессиональной деятельностью я выбрал предпринимательство, и весь мой активный опыт связан с созданием и развитием малого бизнеса в России, значит нужно использовать этот бэкграунд и создавать свой малый бизнес в Европе.

Uno. Опыт предпринимательства. Есть разный опыт предпринимательства в России: с 2005 года разными способами я участвовал в создании бизнесов и в управлении ими. Начинал с развития рекламной фирмы вместе с партнерами. Потом был опыт управления развлекательной франшизой в течение четырех лет. Открыл и быстро закрыл "автомойку-без-воды" — она все-таки царапает кузов.

После этого из наемной работы вырастил небольшой бизнес по оказанию бюрократических услуг перевозчикам. Он работает до сих пор, но сейчас находится в кризисе из-за изменений в законодательстве: сейчас решается его судьба — либо мы выживем и тогда бизнес точно будет устойчивым уже надолго, либо скоро закроемся.

Два года назад, предвидя неустойчивость этого бюрократического бизнеса, я начал смотреть по сторонам и думать о создании следующего. С этим запросом я обратился к своему бизнес-наставнику, и он предложил мне создать образовательную организацию в партнерстве с ним. Мы это сделали, она сейчас работает, но пока приносит доход только сотрудникам — мы как соучредители пока не получили оттуда ни копейки. Тем не менее, я приобрёл хороший опыт старта нового проекта, подбора персонала и управления им. Сейчас этим бизнесом управляет наемный генеральный директор и, возможно, в течение следующего года начнет приносить доход собственникам. Почему я сам не получаю в нем зарплату, выполняя работу генерального — тема для отдельного рассказа, но нет, не получаю.

Важно заметить, что оба эти бизнеса работают полностью удаленно. Все сотрудники сидят по домам в разных городах. Да, есть вопросы к контролю — возможно, он организован не самым эффективным образом, зато мы не тратим кучу денег на аренду и содержание офиса, плюс у нас гораздо шире пул кандидатов, когда открывается вакансия.

Сейчас я в поиске идеи для бизнеса в Европе. У меня, конечно же, есть наметки, но они пока меня не особо вдохновляют. Очень хочу найти потребность на рынке для создания micro-SaaS приложения, которое можно разработать с помощью no-code, но пока с адекватными идеями туговато. Я еще поищу до конца октября, а с ноября уже возьмусь за реализацию проекта, который мне кажется наиболее перспективным на данный момент в моей ситуации. Это бизнес по внедрению CRM и системы дэшбордов из гуглтаблиц — эдакой панели управления малым бизнесом. У меня есть определенные способности к организации потоков информации, я хорошо изучил возможности amoCRM и Google.Sheets. Мне хочется надеяться, что я могу быть полезен рынку с этими навыками. Рынок этих услуг существует, там немаленькая конкуренция, но значит, и спрос тоже присутствует.

Due. E-residence в Эстонии. Буквально на днях я получил e-residence card, которая позволит мне открыть юрлицо в Эстонии, находясь при этом в России. Это даст возможность заключать контракты с европейскими компаниями и принимать оплату в евро на банковский счет в европейском банке. Как раз то, что мне нужно. Заказал бесплатную консультацию в эстонском центре развития предпринимательства, буду у них учиться принципам евробизнеса. Может быть, в процессе консультирования придет идея какого-нибудь другого продукта для Европы?

Tre. Upper-intermediate English. Европа — интересный край. Представьте, что в Москве говорят на московском, в Иваново — на ивановском, в Перми — на пермском. И если московский с ивановским еще как-то похожи, как русский с белорусским, то пермский — вообще другой язык. Вот в Европе примерно так. Но спасает английский. Я пока еще очень тревожусь за то, как у меня будет складываться коммуникация с клиентами и партнерами на английском, но какая-никакая база у меня есть. И еще есть перед глазами вдохновляющий опыт знакомого индуса, который приехал в Россию учиться, и через десяток лет у него тут сеть из тридцати аптек. При этом по-русски он говорит весьма ломано до сих пор, что не помешало ему построить успешный бизнес.

Quattro. Кое-какие накопления. За последний год удалось заработать достаточно, чтобы досрочно погасить вторую ипотеку, а также отложить денег на финансовую подушку в размере 20 000 евро. Если в первых двух бизнесах будет совсем швах, то по крайней мере у меня и моей семьи есть возможность жить на сбережения в течение минимум полугода. А если текущие компании не пропадут, а продолжат приносить доход, то подушку можно будет использовать в качестве инвестиций в новый бизнес.

Totale (итого):

• предпринимательский бэкграунд с опытом ведения удаленного бизнеса;
• разговорный английский;
• эстонское e-residence;
• небольшой капитал.

Вполне себе багаж, на который можно положиться в этом рискованном путешествии.

Во-первых, мне страшно. Эта тревога всегда парализует, внушает мысли типа "куда ты лезешь?", "мало тебе неудач?", "а что будешь делать, если опять не получится?" и всякое такое. Тревога съедает энергию и мотивацию, забирает силы. Я с ней работаю у терапевта, разбираю страхи, делаю микрошаги и, где возможно, стелю соломку. Но все равно все еще страшно.

Во-вторых, всё-таки у меня пока нет проверенной бизнес-идеи. Оба работающих российских бизнеса не могут быть экспортированы в Европу, надо что-то новое, а неизведанное дело может принести какие-то сюрпризы, некоторые из которых вполне могут оказаться непреодолимыми. К тому же если это будет все-таки micro-SaaS, то мне нужно будет научиться разработке — а это та еще задачка, которая потребует в первую очередь, времени. А время требует расходов на оплату счетов.

В-третьих, я понимаю, что моя финансовая подушка не такая уж и большая. Учитывая, что она предназначена не для меня одного, а для семьи из четырех человек, плюс алименты и помощь родителям — я осознаю, что эти деньги кончатся быстрее, чем хотелось бы.

О финансовой дисциплине. Когда было туго, мы с женой дисциплинированно вели бюджет в гугл-таблицах. Мы не просто фиксировали расходы, а вполне успешно планировали наш кэш-флоу на две недели вперед. Это, несомненно, помогало нам не провалиться в финансовую яму. Мы научились жить по средствам и не оказываться в ситуации, когда приходится брать в долг до получки. Даже получалось что-то откладывать.

Но когда дела пошли в гору, мы вообще перестали следить за расходами. Это так приятно — просто делать перевод с бизнес-карты на карту для семейных расходов, когда на ней кончаются деньги:). По итогу месяца я смотрел на результаты в бизнесе и принимал решение, сколько можно потратить на погашение ипотеки, а сколько — на крупные покупки или путешествия. Регулярные расходы мы старались просто не разгонять. Если вдруг возникал вопрос "а куда ушло столько денег" — анализировали их в приложении, благо теперь это делать весьма удобно. Но всегда приходили к выводу, что ничего ненужного мы не купили. Много уходит на услуги — медицина и терапия, доп.образование.

Финансовые достижения. Когда в 2012 году я закрыл "автомойку-без-воды", мы жили в кредит и долг по кредитке на момент выхода из этого неудачного бизнеса составлял 70 тысяч рублей.

Сейчас у нас есть три квартиры — в одной мы живем, а две купили в качестве инвестиции на этапе строительства. Брали в две ипотеки, обе погашены. Плюс подушка в 20 000 евро, которую мы накопили после погашения последнего кредита. Помимо, к 2019 году, когда открывал второй бизнес, я накопил для этого 3 млн. рублей, которые и вложил в образовательную организацию, пока безвозвратно.

Все это в сумме — вполне себе достижение, я считаю. Накоплено примерно 14 миллионов рублей за девять лет. Но этого мало, конечно. Мне надо 40 миллионов через семь лет в облигациях, плюс еще 15-20 на дом. Надо наращивать темпы сбережений, а для этого нужно наращивать регулярный доход.

У меня есть опыт торговли на фондовом рынке. Разный опыт. Начинал я сразу со сложного — научился у одного трейдера работать с фьючерсом на индекс РТС, и в течение года торговал счетом в 100 000 рублей. По итогу года получилось около 50 000 заработанных и выведенных средств, но в последнюю неделю слил 30 000, и остаток около 70 000 просто забрал и забыл про трейдинг надолго.

Прежде чем неудачно вложиться во второй бизнес, деньги я откладывал с помощью инвестирования в акции. Использовал тупейшую стратегию — сортировал в приложении акции по уровню изменения стоимости за последние полгода и покупал лидеров роста, вкладывал по 1000 долларов в акцию. Выставлял стоп-лосс на 5% от цены покупки, но тейк-профит не ставил, а при продолжающемся росте просто двигал стоп вверх. Начинал со счета в 1 млн, за год довел его за счет пополнений до 3 млн, а на росте акций в итоге заработал около 400 тысяч, но все слил в ноябре 2018-го и ушел в небольшой минус, который от переживаний фиксанул и снова забыл про фондовый рынок на время. А ведь у меня были тогда в портфеле и Amazon по 1800, и Apple по 227 и Moderna еще по 60! И Tesla покупал, грешен.

В общем, с фондовым рынком у меня все сложно, и пока я думаю, что буду использовать его для получения 5-6% годовых в валюте от купонов с облигаций (такие бонды есть, особенно для квалифицированного инвестора, которого Т⁠-⁠Банк дает за 3 млн на инвестиционном счету). Если у меня на счету будут вожделенные полмиллиона евро, это позволит просто получать и тратить купонный доход в размере 2-3 тысячи евро в месяц. Для семейной пары в возрасте — вполне себе нормальная пенсия, на которую можно и жить, и даже путешествовать. Как говорят шведы, lagom. Мне очень нравится этот принцип.

Может быть я когда-нибудь осилю фундаментальный анализ и еще раз попробую растить капитал на акциях. А пока основную ставку делаю все-таки на собственный бизнес, а подушку храню тупо в индексе S&P500.

Финансовые провалы. Давно хочу написать прямо таки отдельную статью про свои потери денег. Напишу как-нибудь в будущем подробный разбор, с графиками и таблицами.

Самый крупный мой финансовый провал — это неудачное вложение 3.5 млн рублей в образовательный бизнес. Купил недешевый такой опыт. Все же этот бизнес работает, хотя пока и без дохода, но есть признаки того, что он все-таки вырастет и начнет приносить чистую прибыль, которую мы с партнерами сможем выводить в качестве дивидендов. Так что это пока не зафиксированный убыток, я еще в позиции, однако она вполне может закрыться в минус. Конечно, я до сих пор переживаю за эту потерю, но при этом я ее вполне уже пережил и почти превратил ее в ресурс.

Второй по величине суммы провал — это очень тупая потеря 200 тысяч рублей на эмоциональной покупке валюты в конце 2014 года. Я тогда только-только начал поднимать голову, стали появляться первые накопления. И когда курс начал быстро расти с уровня в 35 рублей, я сначала сделал очень хорошо — купил 1000 долларов и 1000 евро по курсу около 50 рублей. При этом у меня еще оставалось около 500 тысяч в рублях. Но когда цена подскочила до 80 на бирже и не показывала признаков снижения, я психанул и на все полмиллиона рублей закупил валюты. Очень хорошо помню те бешеные спреды. И покупал я в зеленом банке, когда евро там стоил СТО рублей. Потом все полетело вниз. Мне было очень больно смотреть, как падает стоимость моего импульсивного пакета из валюты. Я подождал пару недель и продал все с убытком в 200 тысяч рублей. Эмоциональная торговля — зло и потери.

Хорошо помню также и первый опыт вложения в ПИФ. Это было еще в 2007 году. У жены был миллион, и мы решили купить паи одного красного фонда на 600 тысяч рублей. Как раз перед падением рынков. Потеряли 60 тысяч за пару месяцев, закрыли счет и решили не ходить на фондовый рынок, пока не разберемся. Ну а дальше вы знаете.

Вот вкратце о самых ярких событиях в моей финансовой истории. Спасибо, что прочитали. Stay tuned.