Хочу отдать долг 800 000 ₽ родителям жены и научить их пользоваться ИИС

1 ноября 2022 года

Весной 2021 мы с женой решили сделать ремонт в нашей двухкомнатной квартире и планировали уложиться в 1 000 000 ₽. За полгода у нас сменились три бригады, а смета ремонта выросла до 1 800 000 ₽.

Свободных 800 000 ₽ у нас не было, жена только осенью вышла на работу из декрета, и ее родители предложили нам занять денег с их счета, на который они складывают деньги себе на пенсию. Мы не обговаривали сроки возврата, но я хочу вернуть долг как можно быстрее.

А чтобы они получили свою выгоду от этой сделки, я хочу, чтобы они открыли себе по ИИС, которые я буду пополнять в счет погашения долга и помогать им инвестировать.

Если все получится, то они смогут получить налоговые вычеты по 52 000 ₽ и будут иметь процент по ИИС, обгоняющий ифляцию.

Я не получаю зарплату и работаю сам на себя. Мой средний чистый доход за 10 месяцев 2021 года — 87 000 ₽. В самом хорошем месяце я заработал 186 000 ₽, в самом плохом — 53 000 ₽.

Я снимаю офис и состою в коллегии адвокатов, на это ежемесячно уходит 18 000 ₽.

У меня есть долг по кредитной карте 57 000 ₽ и рассрочка на 9 месяцев с платежом 3000 ₽. Есть небольшой запас на черный день — 20 000 ₽ наличкой.

Моя жена зарабатывает стабильно 80 000 ₽ и иногда получает процент от удачных сделок.

У нас есть годовалая дочка. Мы сидим с ней в две смены — жена до 15 часов и после уходит на работу до 21, после 15 сижу я, пару раз в неделю кого-то из нас заменяет бабушка.

Отдать долг — это наша общая цель, и жена будет откладывать тоже. Но мы сейчас не сможем просто начать откладывать по 70 000 ₽ в месяц, нужно будет придумать, как увеличить доход.

У нас не сформирован семейный бюджет и мы не знаем, сколько у кого есть свободных денег, это дает определенную степень свободы.

Последние два месяца у меня упал поток клиентов и я стал меньше зарабатывать. В сентябре и октябре чистый доход вышел примерно по 55 000 ₽.

Я не знаю, как долго это продлится, и поэтому планирую организовать привлечение клиентов. Как это сделать, мне и предстоит разобраться.

Я веду учет расходов и доходов и прекрасно знаю, куда утекают деньги, но не предпринимаю никаких действий, чтобы это прекратить.

Каждый рабочий день я трачу на еду и кофе не меньше 500 рублей, плюс на выходных мы с женой заказываем еду, что сильно бьет по бюджету.

Нестабильный доход приучил меня пользоваться кредиткой для покрытия ежедневных трат, но я всегда успевал погашать долг до истечения беспроцентного периода.

Я могу спонтанно взять в рассрочку дорогую технику. В начале года я взял в рассрочку ноутбук за 70 000 рублей, как только я ее погасил, сразу же взял в рассрочку наушники за 30 000 рублей. Это были необязательные эмоциональные покупки. Хотя я не жалею об этом.

Эти два фактора характеризуют как не самого дисциплинированного человека в плане финансов.