Как я составила инвестиционную стратегию на год и съездила в Сербию

В январе я планировала встретиться с финансовым консультантом и начать новый Saving Challenge. Все получилось, но немного в другом формате.

Как я уже рассказывала в предыдущих отчетах, у меня 2 финансовых консультанта. Одна из них запустила клуб по подписке «Инвестируем с нуля». Теперь за 700 рублей в месяц (спец. цена для пилотного запуска) я изучаю теорию об инвестициях и получаю рекомендации по составлению портфеля. Считаю это выгодным вложением, потому что разовая консультация в среднем по рынку стоит 5000 руб. В течение года их надо по-хорошему две. То есть бюджет 10 000 рублей. Я за год заплачу 8400 руб. (экономия 16%). И при этом получу 50 консультаций вместо двух. А если серьезно, клуб заставляет постоянно держать фокус на теме финансов. Я замечаю, как меняется мышление, появилась привычка следить за новостями финансовых рынков, я разобралась, как работают облигации, купила на 13 000 руб. акций и фондов, начала формировать стратегию долгосрочного инвестирования.

В январе мои доходы остались на прежнем уровне — скромные 57531,16 руб.

Из них:

• 56000 руб. — рабочие проекты;
• 648 руб. — бонус за покупки от Т⁠-⁠Банка. Путешествия;
• 129 руб. — бонус по акции от Т⁠-⁠Банка;
• 621 руб. — кэшбэк за обычные покупки;
• 127,12 руб. — процент на остаток по дебетовой карте;
• 5,68 — бонус за Т-Мобайл;
• 0,36 — процент на остаток.

Не может не радовать тот факт, что деньги начинают генерировать деньги. 1531,16 руб. просто за то, что у меня в банке лежит небольшой капитал и я расплачиваюсь с карты. А это на секундочку 2,7% моего текущего месячного дохода!

В январе я снова потратила больше, чем заработала.

Мы с друзьями уехали на каникулы в Сербию. Взяли машину на прокат и первые 10 дней смотрели страну. 10 января они вернулись в Москву, а я сняла себе на airbnb маленькую студию в центре Белграда и с удовольствием прожила в ней еще 10 дней.

Все путешествие обошлось мне в 98237,01 руб. за 21 день. Относительно немного за 3 недели хорошего отдыха (сумма с билетами). Но я ее не спланировала! Вместо этого влезла в евровые накопления, тем самым еще больше отодвинув цель накопить 1 млн. рублей.

Еще ряд ошибок, которые я допустила:

1. Не составила план путешествия. Еще 9 января я не знала, чего хочу — можно было остаться в Белграде, уехать в Македонию или Черногорию, даже посмотреть Боснию или Кипр. Только вот у меня не было понимания бюджета, а бездумно лезть в накопления не хотелось. По этой же причине затянула с покупкой обратных билетов и, естественно, переплатила. Вместо примерно 9000 руб. я потратила 12952 руб. за прямой рейс из Белграда в Москву.
2. Также из-за отсутствия бюджета переплатила комиссии за снятие. Вместо того, чтобы единоразово снять всю сумму, я снимала по 10-20 тыс динар. И заплатила 2360 руб. банкам. Высокая цена за глупость.
3. Еще потратила 770 руб. на звонки домой во Владивосток. Хотя можно было положить 5 евро на скайп и звонить в разы дешевле.

В общем, не будьте как Эва. Планируйте отпуск заранее, покупайте валюту, составляйте бюджет, ищите самые выгодные варианты.

В январе я перешла на новую систему откладывания. Вместо прошлогодней схемы Saving Challenge, когда я каждый четверг откладывала на 1 евро больше, чем в предыдущую неделю, я буду откладывать 10% от дохода, из которых половина будет идти в инвестиции, а вторая половина сохраняться на крупные покупки. За январь получилось по 2300 руб. в каждую кубышку. И отдельно в Инвесткопилку 1531,16 руб. бонусов и кэшбека.

Также в накопления будет идти 50% любого дополнительного дохода. За год должно получиться минимум 67 200 руб. при текущих доходах. А хотелось бы порядка полумиллиона. Но я уже ищу источники дополнительного дохода. Так что держите за меня кулачки.

1. В первую очередь, мне нужно срочно повышать доходы. Я уже прошла одно собеседование, нашла подработку. Так что эта цель в процессе.

2. Порадовало осознание, что ведение таблицы доходов-расходов дошло до автоматизма. Постепенно нарабатывается навык думать перед покупкой. Я уже способна остановиться и заглянуть в свой бюджет.

В конце января был показательный момент. Меня накрыло желание обновить гардероб. Пару дней валяясь дома с ковидом, я развлекала себя, листая сайты онлайн-магазинов одежды. Общая сумма покупок составила бы 15 000 руб. Уже достала карточку, но в последний момент решила написать в чат нашего мини-клуба финансовой грамотности.

В итоге, делать покупки передумала и сейчас регулярно задаю себе эти же вопросы.

3. Разобралась с инвестициями и составила для себя план, какие активы буду брать, чтобы следовать своей умеренно-консервативной стратегии. В конце февраля расскажу, как анализировала ценные бумаги и что приобрела.