Хочу научиться инвестировать и не тратить деньги на ерунду: мой план

Следить за расходами, когда доход около 30 000 ₽ — несложно. Знаешь, каждые 100 ₽ на своем счете в лицо: когда, как и куда ушли. Когда доходы выше — некоторые траты теряются.

Сейчас я ищу приложение для отслеживания расходов и выбираю систему планирования бюджета. Результатом сравнительного анализа поделюсь с читателями Т⁠—⁠Ж.

К отчетной дате я уже буду вносить траты около полутора месяцев, а первую половину декабря посвящаю поиску и тестированию решений.

Результат этого шага: регулярно вношу траты в приложение. Неважно, синхронизация ли это с банковским приложением или ввод данных с чека вручную. Главное — привычка.

Расчёт бюджета на февраль по той системе, которую я выбрала. Сейчас мне ближе метод нескольких конвертов, но не исключаю, что найду что-то другое.

Когда все данные на руках — перехожу к анализу. Задача на этом шаге понять, куда утекают деньги, какие траты частые, а какие не очень. Хочу выделить типовые категории покупок, например, сладости, и найти вариант:

• покупать меньше. Пример, вместо 1 кг конфет раз в две недели — 0,5 кг.
• покупать альтернативу. Пример, вместо конфет покупать пастилу. Она полезнее и ее не получится трескать одну за одной.
• чем-то заменить. Пример, покупаю сладкое, чтобы получить положительные эмоции, теперь раз в неделю буду кататься на колесе обозрения или раз в две недели на лошадях. Положительные эмоции есть — конфет нет.

Уже сейчас я пробую одни и те же продукты от разных брендов и веду папку в телефоне, что мне вкусно, а что не очень, смотрю состав, цену и граммы — так ищу лучшее, что есть. Фотографирую упаковку и пишу свои замечания или то, что понравилось.

Привела пример именно с продуктами, потому что уже сейчас мое банковское приложение показывает, что большую часть денег я проедаю. Здесь не только походы в супермаркеты, но и перекусы в кафе, бизнес-ланчи и посиделки с друзьями.

Подозреваю, что покупки дарят мне те положительные эмоции, которых мне не хватает в жизни, поэтому анализ не только по количеству денег, которые я потратила, но и по психологическим предпосылкам, почему я это сделала и как это можно исправить. Хочу покупать только нужное и то, что действительно необходимо, а не потому что это аддикция.

На этом шаге я подключу психолога. До этого я работала с психологом по пищевому поведению, а сейчас попробую разобраться со специалистом, почему у меня такое поведение, когда речь заходит о покупках. Какие проблемы будем решать и как — расскажу в отчете.

На этом же шаге постараюсь определить, какую сумму могу высвободить, чтобы и копить подушку безопасности и инвестировать. Экономия не моя цель, я просто хочу чтобы деньги уходили на рациональные покупки, а траты приносили удовольствие. Например, я знаю, что в перспективе несколько вкусных штук меня кратковременно порадуют, а вот те же деньги, которые я направлю на получение впечатлений, например, за поездку за город — восполнят меня лучше и в долгосрочной перспективе больше пойдут мне на пользу.

Есть и обратная сторона, мне часто жалко на себя тратить деньги и чем-то радовать, обычно крупные покупки я сделать не могу, поэтому спускаю все на мелочи и банальные штуки, есть ощущение, что так избавляюсь от денег. Это тоже будем обсуждать с психологом.

Пока идет работа, излишек денег по прежнему стараюсь инвестировать: кладу на ИИС, сразу как поступает доход.

На момент написания плана у меня появилось две рассрочки, не скажу на что, но для меня это как вызов, погасить быстрее с наименьшими потерями, поэтому при анализе буду учитывать и возросшую нагрузку по расходам.

Когда работа над ограничивающими денежными установками уже идет, я знаю о своем бюджете все: доходы, расходы, свободная часть денег, слабые места — начинаю повышать доходы. Надеюсь, к этому шагу я уже не боюсь высокой зарплаты и найду ей применение.

Еще увеличиваю шаг накопления, теперь на ИИС буду вносить больше и формировать подушку безопасности быстрее. С каждым месяцем я повышаю сумму взноса на ИИС, начала с 10 000 ₽, в следующем месяце внесла 11 000 ₽, затем 12 000 ₽ и так далее.

На этом шаге я уже планирую крупные покупки и знаю, зачем, сколько и куда я трачу. Теперь не боюсь, что спущу деньги на мелочи или не смогу к концу месяца остаться в плюсе. А еще надеюсь, что на этом шаге мне уже не жалко тратить на себя, а сам процесс обращения с деньгами вызывает меньше тревог и волнений.

Уже сейчас я потихоньку готовлюсь к этому периоду, работаю над своей компетенцией, получаю новые навыки, обсуждаю свои проблемы и ищу их решение с психотерапевтом. К этому моменту у меня уже будет обустроено комфортное рабочее место, удобный режим дня, налажено питание, физическая активность и сон. Пока я просто выписала те факторы, которые влияют на мою продуктивность и состояние, а еще план действий, как вывести их на хороший уровень.

Уже сейчас я накапливаю теоретическую базу. Прошла курс по инвестициям на Т⁠—⁠Ж для новичков, слушаю подкасты, читаю блоги инвесторов и книги для начинающих.

Если до этого момента я просто вносила деньги на ИИС, на часть из них совсем немного покупала, скорее по чужим подсказкам, чем осознанно — в июне я уже хочу инвестировать самостоятельно и определиться, как я это буду делать.

Пока у меня разброс идей с целью инвестирования, но срок я уже выбрала от 7 до 10 лет, мне ближе стратегия пассивного инвестирования.

Как я буду это делать, все просто — инвестировать и ошибаться. Могу быть смелее и экспериментировать, потому что к этому моменту я разобралась с установками в голове, сформировала надежную подушку, знаю свой бюджет и его слабые места в лицо, а еще увеличила доход. Теперь — не страшно, а еще не так опасно остаться без денег от ошибок на старте.

Оборачиваюсь назад и смотрю, как изменилась моя жизнь. Что получилось, а что не очень. Подбиваю свои отчеты, заметки и материалы и пишу финальный отчет на Т⁠—⁠Ж.

Главное — получилось ли у меня продержаться год, внедрить новое финансовое мышление в свою голову, перестать бояться денег, тратить их осознанно и не спускать, а еще сформировать безопасный фонд: подушку безопасности и инвестиционный портфель. Первая — на черный день, второй — на получение дохода в долгосрочной перспективе.

На этом шаге проведу работу над ошибками и постараюсь их исправить. Расскажу, что не получилось и почему, а еще как я теперь действую дальше и какие планы на будущее.