«В марте я думала, что моя игра окончена»: героиня реалити довела капитал на ИИС до 2 млн

Участники реалити-шоу Т⁠—⁠Ж подводят итоги.

Героиня под псевдонимом Margin Call начала 2020 год с капиталом в 1,2 млн рублей на ИИС и поставила цель увеличить эту сумму до 2 млн. Но в марте потеряла почти половину портфеля. Летом она была уверена, что цель уже недостижима. А финальный отчет написала в середине января, глядя в приложении на красивое число.

Ура! Цель достигнута!

В начале этого реалити, в феврале 2020 года, я планировала увеличить свой портфель с 1,2 млн рублей до 2 млн. Сейчас, 12 января 2021 года, на счете 2 060 000 ₽, что не может меня не радовать.

Этот путь был очень сложным. В марте, когда за пару недель 1,2 млн превратились в 680 тысяч, я даже подумала, что моя игра окончена: нужно продавать бумаги и возвращать вложенную половину своему молодому человеку. Но взаимоподдержка и взаимопомощь позволили мне не вешать нос и достичь поставленной цели. Мы ни разу не поругались из-за упавшего на 40% портфеля, поскольку сразу понимали, какие риски на себя брали.

Внесли на ИИС 230 000 ₽ из фонда благосостояния семьи. После этого он обнулился, но мы опять активно принялись за его пополнение.

Я начала собирать данные для налоговой декларации за 2020 год. Если честно, пришлось немного потрудиться, чтобы разобраться с тем, сколько же я должна уплатить налогов нашему родному бюджету от полученных иностранных дивидендов. Ведь ставки будут разными в зависимости от юрисдикции и от того, заполнена ли форма W-8BEN для американских дивидендов.

Для тех, кому интересно, приведу здесь свой состав портфеля на 12.01.2021. «Тесла» у меня тоже была, и я ее продала аккурат в новогодние праздники.

Как можно дольше не снимать деньги с ИИС. Пока есть возможность работать и получать вычет, я не планирую выводить деньги со счета.

Не знаю, как долго это продлится, но подозреваю, что скоро встанет вопрос о рождении ребенка и расширении жилплощади. Думается, что тогда нам будет лучше дополнительно накопить на первоначальный взнос и взять ипотеку, пока ставки по кредитам приемлемые. Размер ипотеки должен быть таким, чтобы мы смогли закрыть ее в течение пяти лет. Не хочется иметь над своей шеей дамоклов меч последующие 25 лет, так как это явно не способствует позитивному жизненному настрою.

А так и ИИС останется цел, и дивиденды с налоговыми вычетами будут полностью реинвестироваться.

Иметь на счете 100 000—200 000 ₽ под интересные инвестиционные идеи — планирую выделить эту сумму, чтобы использовать вместо маржинального кредита.

Если какое-то время идей не будет — в чем я сомневаюсь, — на эти деньги можно взять ETF денежного рынка, чтобы они не простаивали.

Срок — март 2021 года. Для этого нужно подпродать по тейк-профитам бумаги, которых я купила сильно с избытком: например, акции транспортного сектора — круизных компаний и авиаперевозчиков.

Пополнить фонд благосостояния семьи до 720 000 ₽. Возможно, эти деньги потом пойдут на первоначальный взнос для улучшения жилищных условий. Ориентировочно нужно накопить эту сумму к середине 2022 года. Для этого ежемесячно нужно скидывать в «фонд» по 40 000 ₽.

Ну и увеличение активного дохода точно не будет лишним: смена работы, выполнение дополнительных задач. Честно говоря, мое представление об этом пока весьма смутное, а про конкретный план нет и речи.

В начале этого года пришли отличные новости: мою кандидатуру одобрили в одном из университетов Лиги Плюща. Это, конечно, удаленный курс, однако тот факт, что мое эссе заметили и обучение не будет стоить мне ничего, придал мне веру в собственные силы. Если мне удастся осилить эту программу, это будет отличным дополнением к резюме, ну и +500 к опыту.

Как можно эффективнее контролировать «финансовую биполярку», она же ФБ. Так я называю свое состояние, когда несколько месяцев подряд удается жить на 300 ₽ в день, а потом резко сносит крышу и за неделю спускаешь всю зарплату. Слава богу, это происходит нечасто.

По моим наблюдениям, симптомы ФБ усугубляются с мая по сентябрь. Это легко объяснить. В мае нужно срочно привести себя в порядок к пляжному сезону. Начинаются спортзалы, салоны красоты, заказ новых купальников и легких воздушных платьев. Летом все сливаем на поездки и впечатления, еженедельные барбекю с друзьями, покупку лодки (ЗАЧЕМ?!) и прочие интересности. А сентябрь… Тут и так понятно. В сентябре выходит новый Айфон.

Зимой же ты просто пуховая гусеничка с выглядывающими из-под шарфа глазами. Можно быть толстым или тощим, рыжим или лысым, с большим носом или веснушками — тебя все равно никто не видит. Тебя все равно никто не видит. Поэтому в этот период можно хорошенько сэкономить, если, конечно, вы не любитель зимних горнолыжных курортов. Тогда и зимой вам придется нелегко.

Я пробовала много всяких приложений для ведения личных финансов, но толком ни одно не помогает. Для меня это пустая трата времени. В самые жесткие периоды снова открываю табличку Т⁠—⁠Ж и записываю все расходы. Но потом меня отпускает, и я опять не контролирую свой карман.

Когда мы начали инвестировать, то с зарплаты я первым делом стала откладывать деньги на ИИС. И очень хорошо, что снять я их не могу. А то не было бы у нас сейчас никаких двух миллионов. Только после этого я планирую все свои обязательные расходы, а то, что остается, трачу как хочу. Если вдруг удается что-то сэкономить, то остаток также идет на ИИС.

Для меня этот способ более-менее рабочий. Но вот периодически накатывающаяся на меня ФБ — с мая по сентябрь — немного выбивает из колеи.

Здесь нелишним также будет вытащить из кошелька кредитную карту — благо я не вбила ее данные в «Эпл-пэй». Начну практиковать этот метод с начала 2021 года. Однако пока мой мозг и гугл-аккаунт помнят ее реквизиты, исцеления мне не ждать ☺

С увеличением дохода чуть больше тратить на благотворительность. Хочу переводить деньги в фонды помощи бездомным животным, фонд Хабенского, наши местные городские фонды помощи малоимущим и детям с инвалидностью, а также на донаты блогерам и общественникам, деятельность которых я приветствую и чьи интересы разделяю.

Ведь в детстве мы все хотели быть космонавтами и милиционерами не ради денег и ежедневного потребления продукции, а ради пользы другим людям, обществу и природе. В этом, наверное, и есть смысл жизни для меня.

Сейчас я присматриваюсь к компаниям из фонда ARK, который в 2020 году смог показать супердоходность — более 150% годовых. Это нанотехнологии, биотехнологии, облачные технологии, цифровые валюты и прочее. Думается, что 10% от портфеля можно вложить в суперсектора, которые могут оказаться одновременно и суперрисковыми.

Кроме того, мне очень понравилась идея, предложенная в комментариях, — «Фонд первичных размещений», ЗПИФ ФПР.

Еще держу на пульсе идею покупки акций компаний «зеленых» источников энергии, переработки мусора и прочих «эко».

Итого в 2021 году упор делаю на повышение квалификации, формирование фонда благосостояния, избавление от маржинального кредита и обеспечение свободных денег на ИИС. Ну и не забываю реинвестировать дивиденды и налоговый вычет.

Хочу поблагодарить читателей и комментаторов. Приятно понимать, что эта тема интересна такому количеству людей. Многие отзывы были действительно полезными, некоторые рекомендованные бумаги я приобрела, какие-то советы взяла на вооружение. Отдельные комменты — особенно в негативные — очень поднимали мне настроение, и я активно включалась в переписку. Хейтеры на Т⁠—⁠Ж — веселые ребята, некоторые мне запомнились, и я даже ждала их язвительных отзывов.

Всем желаю добра, цените и поддерживайте своих близких и будьте достойными людьми. Спасибо, что читали.

✅ Довести капитал на ИИС до 2 млн рублей