«Проценты на длин­ной дистан­ции выгля­дят заман­чиво»: 5 способов копить на пенсию

Копить можно на разные вещи: недвижимость, ремонт, машину, отпуск или новый гаджет. А что насчет пенсии?

77% россиян рассчитывают на получение выплат от государства в старости, подсчитал СберНПФ. Но все больше людей считают, что о будущей пенсии нужно заботиться самостоятельно: в 2008 году такого мнения придерживались 11% респондентов, а в 2022 году — уже 20%, выяснил ВЦИОМ.

Читатели Т⁠—⁠Ж рассказали, что они делают уже сейчас, чтобы обеспечить себе дополнительный доход на пенсии. Собрали их идеи в этом материале.

Купил квартиры в 2017 году. Вложился на стадии котлована в четыре однокомнатные, две студии и две двухкомнатные в двух строящихся рядом друг с другом домах. Однокомнатные тогда были по 1 400 000 ₽, студии — по 1 100 000 ₽, двухкомнатные — по 2 300 000 ₽. Взяли в коммерческую ипотеку с первым взносом 50% за каждый объект. Сперва думали брать без заемных денег, потом решили удвоить набор квартир и влезть в ипотеку на оставшиеся 50% каждой квартиры. Ипотеки уже давно выплатили — помогла девальвация рубля и валютные накопления.

Район хороший: рядом один аграрный вуз и юридическая академия МВД. До учебных заведений в центре города на общественном транспорте добраться проблем никаких, поэтому студии и однушки сдаем студентам.

У студентов юридической академии МВД с дисциплиной, чистотой и порядком все прекрасно — золотые клиенты. С аграрными студентами тоже нормально, но на двух парней пришлось немного жаловаться заместителю декана по воспитательной работе, и потом все наладилось. Давно знаком с ним по общим делам в Академии наук. Ну и на будущее он обещал сразу во время приемной кампании подкидывать приличных студенток для сдачи жилья им.

В общем, на рентные доходы уже сейчас получается хорошо решать финансовые проблемы. Ну и в будущем эту практику продолжим в плане обеспечения себе надбавки к пенсии. А в случае срочных больших трат, например медицинских, можно будет просто продать часть квартир.

У меня одна надежда в старости — на недвижимость. Есть квартирка в моем городе плохонькая, хочу подкопить, продать ее и купить поприличнее, в районе получше, чтобы в старости жить со сдачи. Но с небольшой зарплаты копится очень туго. Надеюсь, по достижении мной пенсионного возраста пенсии совсем не отменят. Планирую продолжать работать всерую, если здоровье позволит. Во вклады и инвестиции на долгий срок не верю в нашей стране.

Взяли ипотеку, купили квартиры, сделали ремонт, сдаются в посуточной аренде, отбивают ипотеку и приносят прибыль. К пенсии ипотека как раз закончится. Но свои вложения тоже были немаленькие. На государственную пенсию рассчитывать не приходится: там нищета и крохи.

До 35 я не задумывался о пенсии, просто откладывал свободные деньги на путешествия и всякие хотелки. Полгода назад все же начал пользоваться брокерским счетом. До этого откладывал в основном в долларах, а сейчас процент банка за обмен больше 10 ₽, стало неинтересно столько переплачивать за валюту. Поэтому решил освоить мир инвестиций. Пока что не ИИС, так как непонятно, что там будет, может, срочно понадобятся деньги.

За полгода получил 10%. «Газпром» и «Новатэк» меня подводят. Но к акциям я отношусь больше как к какой-то лотерее. А облигации звучат разумно. Сейчас можно ОФЗ купить на 8—14 лет под 14%, и эти проценты на такой длинной дистанции выглядят заманчиво.

Сложно сказать, насколько это все — задел на пенсию. Хотелось бы верить, так как пенсионный калькулятор говорит, что к 36 годам я отработал 18 лет, заработал 99 баллов и пенсия у меня будет 23 000 ₽. Впереди еще есть 30 лет, ну будет у меня баллов 250 или 300 в идеальном варианте, то есть 40 000—50 000 ₽. Но это если все не обнулят, не будет новых пенсионных реформ и преобразований, которых уже на моей памяти была пара штук.

В Москве на эти 40 000 ₽ придется выживать, у меня только коммуналка и свет обходятся в 10 000—12 000 ₽, притом что в квартире прописан льготник, ветеран труда. А если надо будет покупать всякие таблетки, то и с выживанием могут возникнуть вопросы.

Комфортная сумма была бы 120 000—130 000 ₽ в сегодняшних деньгах, для этого надо иметь около 15 000 000 ₽ на счете. В целом за 30 лет, наверное, реально накопить, но я бы не сказал, что это будет просто. Придется во многом ужиматься, и нет уверенности, что деньги не превратятся в тыкву. Так было уже дважды за предыдущие годы моего существования, благо я тогда этого не осознавал.

Копить по 500 000 ₽ в год, или 40 000 ₽ в месяц, для меня очень ощутимо. Поэтому 15 000 000 ₽ — оптимистичный прогноз. Реалистичный — откладывать 15 000—20 000 ₽ в месяц и 6000—8000 ₽ на счет к пенсии.

Стараюсь каждый месяц пополнять ИИС на определенную сумму. Портфель умеренно-консервативный: 50% — дивидендные акции (голубые фишки), 30% — облигации (ОФЗ, региональные и корпоративные), 20% — фонды.

У меня брокерский счет. Плюс откладываю все денежные подарки под проценты на накопительный счет Т⁠-⁠Банка. Близкие знают, что деньги в качестве подарков всегда принимаются. Заранее рассылаю им номер карты :)

Также откладываю все, на что не рассчитывала: выигрыш в лотерею, чаевые. На государство, детей, родственников не надеюсь.

Я все денежные подарки и годовые премии кидаю на сбережения под проценты.

Рассчитала на калькуляторе Т⁠—⁠Ж размер желаемой пенсии и потихоньку стараюсь откладывать, распределяя по разным инструментам: вклады, валюта и тому подобное.

Несколько лет уже откладываю на депозиты конкретно на пенсию в трех валютах. Причем пенсионные сбережения отдельно от сбережений общего плана. Из пенсионных брать нельзя ни при каком раскладе. Но, учитывая дальний горизонт — 20—25 лет, пенсионные можно больше вкладывать в немного более рискованные активы, как наш родной белорусский рубль.

Коплю в акциях РФ через простую моментум-стратегию и в биткоине для страховки на 5—10% от капитала: из доступного у них лучшая ожидаемая доходность.

Активно укрепляю здоровье, актуализирую знания, ращу социальный капитал через соцсети и телеграм-канал. Планирую переезд в более благоприятную страну. Хотелось бы свой малоуходный сад и небольшую пасеку подальше от людей.

Впереди жду «мировую смуту» с обострением уже обозначившихся конфликтов, высокой инфляцией, обеднением населения, социальной напряженностью и прочим.

Основная надежда не на накопления, а на вклад в воспитание и образование детей. А также покупка недвижимости под сдачу в аренду. Хотелось бы коммерческую, но на серьезный объект денег нет.

Инвестиции в ценные бумаги, включая ОФЗ, — слишком рискованно на горизонте от пяти лет. Вклады съест инфляция. Бизнес — риски и трудозатраты.

А вообще, лучше не заморачиваться, а стараться жить сегодняшним днем. С такими темпами есть большая вероятность, что нас всех через 10—20 лет уже не будет. Либо жизнь настолько изменится, что мы даже представить себе не можем сейчас, что нас ждет. Любите, путешествуйте, читайте, танцуйте и радуйтесь жизни :)