Новые требования Сбера к полисам ипотечного стра­хования: что важно знать

Сбер ужесточил требования к страхованию жизни и здоровья ипотечных заемщиков.

Страховым компаниям стало сложнее пройти аккредитацию при банке, но условия для заемщиков стали лучше. Расскажу про главные изменения.

С сентября 2025 года Сбер обновил требования к страховым компаниям, которые хотят оформлять полисы страхования для заемщиков банка. Основные изменения следующие.

Сократился срок выплаты. Банк установил срок пять дней — в течение этого времени страховая компания обязана заплатить деньги. Срок считается с того момента, как страховщик получил справку о сумме долга от банка. В случае ипотеки банк выполняет роль выгодоприобретателя — страховая выплата поступает на его счет.

В полисах страхования для других банков обычно стандартный срок — в течение семи дней.

Уменьшилось число документов. При сумме выплаты до 5 млн рублей страховщик должен принимать документы по упрощенному списку. Если заемщик умер, это всего три документа:

1. Свидетельство или медзаключение о смерти.
2. Акт судебно-медицинской экспертизы о том, что умерший не был пьян и не находился под воздействием наркотиков.
3. Справка о факте смерти — например, из полиции или прокуратуры.

Сократился срок ответа страховой компании. Страховщик должен ответить о признании случая страховым в течение двух дней. В этот же срок он должен отказать в выплате, если на то есть основания. Раньше у каждой страховой компании был свой срок, нормой считалось 10—20 дней.

Людям с заболеваниями стало проще застраховаться и получить компенсацию. Страховая компания не вправе отказать в оформлении полиса человеку с инвалидностью, если она хочет работать со Сбером. Если страховой случай по болезни связан с инвалидностью, страховая компания тоже не может отказать в выплате на основании этого.

На страхование должны принимать всех людей — без исключений по состоянию здоровья. Если страховой случай наступил из-за болезни, которая была у заемщика до того, как он купил полис, это не имеет значения — страховая компания должна сделать выплату.

Ограничения по максимальному возрасту страхователя теперь устанавливает банк. Компания должна принимать на страхование любого заемщика, если он подходит под возрастные требования банка. Предельный возраст, с которым работает Сбер, — 75 лет.

Это важное исключение, потому как у многих страховых компаний есть ограничения по возрасту и они могут не брать на страхование жизни клиентов старше 55—60 лет. Теперь, если такие компании хотят работать с ипотеками Сбера, им придется менять стандарты работы.

Под новые правила пока подошли 20 страховых компаний:

1. ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
2. АО «СОГАЗ».
3. ООО СК «Сбербанк Страхование».
4. ПАО СК «Росгосстрах».
5. СПАО «Ингосстрах».
6. АО «СК „Астро-Волга“».
7. АО «Альфастрахование».
8. АО «Зетта Страхование».
9. ООО «СФ „Адонис“».
10. САО «РЕСО-Гарантия».
11. ООО «АМТ Страхование».
12. САО «ВСК».
13. АО «ОСК».
14. АО «Т-Страхование».
15. АО «ГСК „Югория“».
16. ООО РСО «Евроинс».
17. АО «СК „Пари“».
18. ООО «Абсолют Страхование».
19. ПАО «Группа Ренессанс Страхование».
20. ПАО «САК „Энергогарант“».

«Перечень страховых компаний остается открытым. Для клиентов он рекомендательный. Иные полисы страховых компаний, которые не входят в список, будут проходить дополнительную проверку. Любая страховая компания может быть добавлена в список, если подтвердит готовность работать по новым требованиям, а клиент всегда может сообщить своему страховщику о такой возможности», — сообщили Т⁠—⁠Ж в пресс-службе Сбера.

Новые правила работают для новых ипотек — тех, что оформляют с 1 сентября 2025 года. Продление старых полисов делается по условиям старого кредитного договора и старых правил страхования — по аналогии с законом, который не имеет обратной силы.

Оформлять страхование жизни и здоровья или нет — право заемщика, а не обязанность, как при страховании имущества. Его страховать нужно обязательно, чтобы банк выдал ипотеку, — так требует закон.

Но если застраховать жизнь и здоровье, банк снижает базовую ставку. Это касается не только рыночной ипотеки, но и льготной, например семейной. Если человек не оформит личный полис, по семейной ипотеке ставка будет больше на 1 п. п.

По общему правилу личную страховку обычно делают в аккредитованных при банке страховых, которые прошли проверку. Но бывает, что в аккредитованных компаниях страховка дороже, чем в неаккредитованной. Купить ее можно, но лучше согласовать это с банком до оформления ипотеки.

Еще бывает так, что страхование одного и того же заемщика для разных банков сильно различается в цене.

Наиболее выгодный вариант нужно считать. Низкая ставка по ипотеке может быть не такой выгодной, если страховка у банка сильно дороже, чем в других. Ведь оплачивать полис нужно ежегодно, чтобы сохранить уменьшение ставки.

Не у всех банков наличие личного страхования влияет на ставку по ипотеке, случаются и исключения. Некоторые банки не повышают ставку по ипотеке, если клиент не оформит страхование жизни.

Но стоит учесть, что личное страхование — не прихоть банков. Если заемщик, например, получит инвалидность, страховка поможет ему выплатить долг.