Где хранить подушку безопасности: 6 вариантов

Просто держите деньги на карте, а банк ежемесячно будет начислять проценты. Это самый ликвидный вариант: в любое время можно перевести деньги или снять их в банкомате

Плюсы: легко снять, деньги застрахованы на сумму до 1 400 000 ₽ — как на счетах и вкладах

Минусы: низкая доходность плохо компенсирует инфляцию, банк может изменить процент, бывает плата за обслуживание, легко поддаться искушению потратить, карту или ее данные могут украсть

Аналог банковского вклада с возможностью снятия и пополнения в любой момент. В разных банках может называться по-разному: копилка, сейф и прочие варианты. Легко создается и управляется онлайн через банковское приложение

Плюсы: ликвидно, надежно, обычно выгоднее, чем карта

Минусы: банк может менять ставку по своему усмотрению, она может быть ниже, чем по вкладам, легко закрыть счет и все потратить

Вклады открывают на определенный срок. Если снять деньги раньше времени, проценты теряются. Бывают депозиты с возможностью снятия и пополнения, но процент по ним ниже. Можно держать несколько коротких вкладов и переоткрывать раз в несколько месяцев

Плюсы: доходность, скорее всего, покроет инфляцию, а ставка зафиксирована на весь срок

Минусы: если закрыть вклад досрочно, можно потерять все проценты

Исторически рубль ослабевает к твердым валютам: только за декаду курс доллара вырос на 157% — с 35 до 90 ₽. Часть подушки уместно держать в валюте, например в наличных долларах, чтобы защититься от скачков курса

Плюсы: валюта ликвидна, не подвержена санкциям и блокировкам, можно заработать при росте курса

Минусы: валюта обесценивается из-за инфляции, в банках и обменниках курс менее выгодный, чем на бирже, приходится обменивать на рубли, чтобы что-то купить в России

Это биржевые фонды, доступные через брокерский счет или ИИС. Фонд приносит доход за счет краткосрочных сделок на денежном рынке с надежными инструментами

Плюсы: доходность на уровне ключевой ставки, проценты не теряются

Минусы: доступно только во время работы Московской биржи, есть брокерская комиссия, расходы фонда и налог. А еще деньги с ИИС нельзя вывести без закрытия счета

Можно комбинировать перечисленные варианты: часть подушки разместить в биржевых инструментах, часть — на вкладе и накопительном счете, а еще что-то держать дома в наличной валюте

Плюсы: проценты чуть ниже инфляции, надежно, часть резерва всегда доступна

Минусы: уйдет больше времени, чтобы управлять финподушкой и выводить деньги, может быть доступна не вся сумма сразу и придется выводить частями

Читайте в нашей рассылке. Рассказываем об экономике, инвестиционных инструментах и стратегиях, а еще изучаем важные новости и разбираем деятельность и отчеты компаний