Ставки по вкладам снижаются, и на этом фоне становятся интересными облигации, которые позволяют зафиксировать хорошую доходность на длительный срок. Но прежде чем вкладываться в облигации, важно разобраться, как работают эти инструменты. Рассказываем, что нужно знать.
Что такое облигация
Это долговая ценная бумага. Государство или компания выпускает облигации, инвесторы покупают облигации и таким образом дают в долг. За это инвесторы регулярно получают проценты, а в конце срока — сумму долга
Как зарабатывать на Московской бирже
Как устроена облигация
У облигаций есть номинал — это сумма, которую орган власти или компания берет в долг. Обычно это 1 000 Р. Цена облигации на бирже может отличаться от номинала. Она зависит от экономической ситуации, ключевой ставки ЦБ и того, насколько инвесторы доверяют эмитенту
От чего зависит цена облигации
Как заработать на процентах
Владельцы облигаций регулярно получают купоны — проценты по долгу. Купоны платят раз в полгода, раз в квартал или даже раз в месяц — зависит от облигации. Даты выплат заранее известны. Процентная ставка и размер купона чаще всего тоже, но не всегда
Как определить текущую доходность облигации
Как заработать на цене
Если облигации подорожали, их можно продать другим инвесторам и заработать на росте цены. Для этого нужно учитывать изменение процентных ставок в стране и регулярно следить за происходящим на бирже
Как ставка ЦБ влияет на доходность облигаций
Зачем компаниям облигации
Выпустить облигации удобнее, чем брать кредит в банке. Компания сама определяет, на сколько лет берет деньги в долг, под какой процент, как часто будет платить проценты и что будет делать с деньгами
Корпоративные облигации на Московской бирже
Зачем инвестору облигации
Облигации подходят для того, чтобы снизить риск инвестиционного портфеля. В среднем облигации менее рискованны, чем акции: доходность обычно известна заранее, а цена меняется несильно. Это хороший инструмент, если требуется регулярный доход и относительно предсказуемый результат вложений
Как снизить риск с помощью облигаций
Какой доход можно получить
Доходность облигации Минфина — они же ОФЗ — до 16% годовых. Облигации регионов, городов, крупных компаний принесут до 18% годовых. Облигации компаний с высоким кредитным рейтингом принесут до 20—22% годовых. Чем выше доходность, тем выше риск
Зачем нужны облигации, если у них низкая доходность
Как снизить налоги
Если инвестор покупает облигации через обычный брокерский счет, купоны он получает уже за вычетом НДФЛ. А если продаст бумагу дороже, чем купил, или получит выплату при погашении выше цены покупки — с этой прибыли тоже придется заплатить налог.
Но есть способ сэкономить: если держать облигации на счете типа ИИС-3, можно не платить налог ни с купонов, ни с прибыли при продаже или погашении
Что такое ИИС-3 и кому стоит их открывать
Вот бы разбираться в инвестициях…
У нас есть бесплатный курс по инвестициям для начинающих. Короткие и нескучные уроки, в которых постепенно объясняем, как вкладывать с умом, что покупать и как не попасть в ловушки брокера
Научиться инвестировать
У облигаций есть еще особенности: оферта и амортизация. Эти факторы могут влиять на итоговую доходность инвестора, поэтому, чтобы лучше в них разбираться, прочитайте нашу статью о неожиданных рисках, которые могут возникнуть у инвестора при покупке облигаций
