Я получила от банка 60 000 ₽ на перелеты, потому что пользуюсь картой All Airlines

Если бы 10 лет назад кто-то сказал, что банк будет платить мне за то, что я просто трачу деньги, я бы в голос рассмеялась.

Но это реальность. С 2019 года я пользуюсь сразу двумя картами в Т⁠-⁠Банке: обычной дебетовой Black и кредитной All Airlines. За большинство покупок расплачиваюсь кредиткой, то есть деньгами банка. За это банк начисляет мне мили, которые можно тратить на авиабилеты. В 2022 году я получила 60 000 миль. Вы тоже так можете.

Если кратко, я зарабатываю на сочетании карт и их преимуществах. Дебетовая карта в основном нужна мне, чтобы хранить и переводить деньги, расплачиваться за некоторые виды услуг, получать кэшбэк в рублях. За шесть лет я заработала на Black 100 000 ₽. Про это я рассказывала в другой статье.

Тратить деньги с кредитки выгоднее: по ней за каждую покупку начисляют 2%, а не 1%, как по Black. Поэтому я поступаю так: свои деньги максимально долго держу на накопительных счетах, чтобы банк начислял на них проценты, а расплачиваюсь All Airlines. По ней банк начисляет мили, на которые можно купить авиабилеты только российских компаний. Это удобно, потому что, в отличие от мильных программ авиакомпаний, я не привязана к одному перевозчику и не должна переплачивать ему, только чтобы получить бонус.

По мере трат с кредитки я перевожу деньги с основного счета на накопительный, а потом в конце периода перекидываю с него деньги на кредитку. Например, потратила за неделю 20 000 ₽ — перевела на накопительный счет. Так там накапливается сумма, равная моим расходам по кредитке, например 100 000 ₽ за месяц.

За пару дней до окончания беспроцентного периода я перевожу сумму, равную минимальному платежу, чтобы не платить за использование кредитных денег. Оставшиеся деньги лежат на накопительном счете, чтобы капали проценты за хранение — 11% годовых с подпиской Pro или 12% годовых с сервисом Premium.

Примерьте схему на себя. Укажите свой доход и траты и узнайте, сколько сможете заработать на сочетании кредитной и дебетовой карт:

Теперь подробно опишу все условия.

Сколько миль начисляют. За повседневные покупки — 2% от стоимости. Но в реальности гораздо больше за счет специальных предложений от партнеров банка. О них — в следующем разделе.

Конвертация. 1 миля равна 1 ₽. Если вы купили билет стоимостью от 6000 ₽ в Путешествиях, его можно компенсировать милями по курсу 1:1. В остальных случаях бонусы списывают с шагом 3000 миль. Например, если билет стоит 8500 ₽, на его покупку уйдет 9000 миль.

В сервисе «Город» милями можно компенсировать поход в кино, на концерт или в театр, оплатить топливо или купить продукты, технику, игры, цветы и книги в сервисе «Литрес». Курс компенсации — 1,25:1. Например, если купить два билета в кино за 1000 ₽, спишется 1250 миль, а на счет вернется 1000 ₽.

Еще милями можно компенсировать расходы на мобильную связь от Т-Мобайла до 3000 ₽. Курс — 1:1.

Грейс-период, то есть срок, в течение которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно, — 55 дней. По некоторым покупкам — до 12 месяцев, в том числе за авиабилеты и экскурсии. Чтобы не платить после истечения срока, важно перевести потраченное на кредитный счет до окончания грейс-периода.

Стоимость. Обслуживание карты стоит 1890 ₽ в год. После активации сумма списывается после первой оплаты.

Кредитный лимит — до 1 000 000 ₽. Его одобряют индивидуально исходя из данных каждого клиента. У меня лимит меньше — 200 000 ₽, у моего друга — 100 000 ₽. Увеличивать свой лимит я не хочу, потому что больше не трачу.

Страховка. При оформлении карты клиентам бесплатно выдают страховой полис, который покрывает лечение туриста. Обычно он стоит 6000 ₽. Условия очень хорошие: страховая оплатит расходы до 1000 $⁣ (64 610 ₽) при утрате или задержке багажа на срок свыше шести часов и лечение, лекарства, транспортировку и звонки ассистансу в пределах 50 000 $⁣ (3 230 500 ₽).

В покрытие входит оказание помощи при травмах, которые путешественник получил во время активного отдыха. Это важно: бывает, что страховые отказывают в возмещении расходов, если турист катался на велосипеде или даже просто плавал. Но исключения все же есть. Например, страховка не покроет лечение хронических заболеваний и кариеса. Перед путешествием рекомендуем изучить условия оказания помощи.

Мне нравится, что наличие страхового полиса здорово экономит время: не надо никуда ходить и сидеть в очереди. Для оформления достаточно указать паспортные данные, и банк быстро пришлет готовый полис по электронной почте на английском или русском языке.

Не снимать наличные. Для меня это железное правило. Если мне нужно перевести кому-то деньги, я делаю это с основного счета Black.

Укладываться в грейс-период, то есть срок, в течение которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно, — 55 дней. Чтобы не платить проценты, нужно перевести потраченное на кредитный счет до окончания грейс-периода.

В большинстве случаев плачу кредиткой. Даже когда траты небольшие, например на проезд в метро.

Покупаю авиабилеты, бронирую отели и покупаю туры в Путешествиях. За счет этого мне начисляют 10% за отели, 5% за туры, 7% за авиабилеты. Для сравнения: на сайтах «Аэрофлота», S7, «Победы», Ural Airlines и Utair — 2%. Плюс мне нравится, что при покупке в Путешествиях они всегда под рукой и хранятся прямо в приложении: перед вылетом не нужно искать в почте или на «Гугл-диске» скан билета.

Проверяю спецпредложения в приложении банка: по ним начисляют повышенный кэшбэк. Сумма разнится от 3 до 30%, но, как правило, бонус ощутимый. Предложений очень много: на момент написания статьи в моем приложении их 294. Я всегда нахожу что-то актуальное. Приятно, что среди них есть акции не только для Москвы и Петербурга, но и для других городов.

Кэшбэк в виде миль начисляют за услуги, покупки в конкретных магазинах и даже за отдельные товары. На момент публикации статьи меня заинтересовали такие предложения: 10% за оплату бензина на «Яндекс-заправках», 10% за покупки в магазине косметики «Золотое яблоко», 7% — за траты выше 2000 ₽ на «Яндекс-маркете», 20% — при заказе в приложении «Пятерочка-доставка». Выгодно, особенно под Новый год, когда нужно купить тонну продуктов.

Чтобы не упустить выгоду, перед крупными тратами я всегда заглядываю в раздел со спецпредложениями. Дальше сравниваю цены в разных магазинах и, если какой-то из них дает повышенный кэшбэк и цены там адекватные, покупаю там.