Платежная система «Мир»: как устроена и зачем нужна

Платежная система «Мир» дает клиентам дополнительные скидки и кэшбэк, которые суммируются с бонусами банков и магазинов.

Рассказываем, какие еще особенности есть у системы «Мир», в каких странах она доступна и как работает.

Сначала расскажем, что такое платежные системы. Они нужны для обработки операций между банками. Почти все финансовые операции клиентов проходят через платежные системы, без них невозможно оплатить товары или услуги банковскими картами.

Платежные системы бывают международными и национальными: например, «Виза» и «Мастеркард» — международные. Национальные со временем тоже могут перерасти в международные, если выпущенные ими карты начнут принимать в банках других стран.

До 2014 года в России не существовало собственной платежной системы, операции государственных и частных банков обрабатывали иностранные компании.

Зачем ее создали. Систему «Мир» ввели, чтобы сделать российскую банковскую систему полностью самостоятельной и независимой от внешних факторов.

С 2015 года через нее проходят все транзакции по российским банковским картам, включая карты международных платежных систем, выпущенных в России. С того же года российские банки начали выпускать карты «Мир» для клиентов и государственных компаний. Национальная система принадлежит Центробанку РФ и не зависит от третьих сторон.

В 2021 году «Мир» стала лидирующей платежной системой по охвату среди населения России. На карты «Мир» перечисляют зарплаты в бюджетных учреждениях, социальные выплаты от государства, студенческие стипендии и пенсии.

Чем «Мир» отличается от других систем. В широком смысле — ничем. Картами «Мир» можно оплачивать все товары и услуги в России, переводить с них деньги в другие банки и снимать наличные в банкоматах. Отличие только в ее охвате по миру: если «Виза» и «Мастеркард» работают за границей, то «Мир» пока используют в ограниченном числе банков нескольких стран.

Банки выпускают разные категории карт «Мир».

Дебетовые. Карты для хранения, накопления денег и получения зарплаты, основной инструмент для покупок.

Кредитные. Карты, которыми можно оплачивать товары и услуги деньгами банка с условием возврата.

Социальные федеральные. Карты, которыми можно оплачивать льготный проезд на общественном транспорте и покупать социально значимые товары со скидками.

Социальные региональные. Карты, дающие льготы определенным слоям населения внутри регионов. Вот что это за карты:

1. Социальная карта москвича — СКМ. Безлимитный проезд в метро и городском транспорте по фиксированной цене и пятипроцентные скидки в аптеках и розничных сетях.
2. Соцкарта жителя Московской области — СКМО. Безлимитный проезд в областном транспорте по фиксированной цене и пятипроцентные скидки в аптеках и розничных сетях.
3. Единая карта петербуржца — ЕКП. Безлимитный проезд в метро и городском транспорте Санкт-Петербурга по фиксированной цене.
4. Соцкарта «Приморец» — безлимитный проезд в городском транспорте Приморского края по фиксированной цене и скидки в некоторых розничных сетях.
5. Социальная карта жителей Татарстана — безлимитный проезд в городском транспорте по фиксированной цене.
6. «Морошка» — единая карта жителя Ямала. Дает скидки, кэшбэк у партнеров, бесплатный проезд льготникам и соцвыплаты.

Корпоративные. Это банковские карты для ИП и юридических лиц. С ними можно расплачиваться с контрагентами, выдавать сотрудникам подотчетные средства, закупать товары для офиса. Корпоративная карта дает круглосуточный доступ к деньгам бизнеса, снижает нагрузку на бухгалтерию и позволяет контролировать, как сотрудники расходуют деньги компании.

Mir Supreme. Премиальные банковские карты с повышенным кэшбэком, доступом к бизнес-залам аэропортов по всему миру и другими бонусами. К примеру, Т⁠-⁠Банк предлагает вместе с картой страховку в поездках по России и миру, а «Альфа-банк» — помощь в инвестировании.

По картам «Мир» клиенты могут получать кэшбэк за покупки в розничных сетях и онлайн-сервисах, поездки в общественном транспорте и походы в государственные музеи и галереи. При этом скидки по карте суммируются с бонусами банков и дисконтными программами магазинов. Несколько примеров, что дает карта «Мир»:

• скидка 15% на покупки на сайте и в мобильном приложении Lamoda;
• скидка 17% на покупку кофе и чая в интернет-магазине Tasty Coffee;
• кэшбэк до 5% за покупку билетов на сайте программы лояльности «Мир».

Чтобы получать кэшбэк и скидки у партнеров, нужно:

1. Зарегистрироваться на сайте.
2. Указать номер телефона и карты «Мир» одного из банков-партнеров системы.
3. Ввести код из смс для подтверждения номера.
4. Ввести ФИО, адрес электронной почты, пароль и дату рождения.

После регистрации вы сможете получать все бонусы программы лояльности: кэшбэк, скидки у партнеров и многое другое.

Вот где принимают карты «Мир» кроме России:

1. Армения.
2. Азербайджан.
3. Беларусь.
4. Вьетнам.
5. Казахстан.
6. Таджикистан.
7. Южная Осетия.

В этих странах есть банки — партнеры платежной системы «Мир», поэтому с карты можно снимать деньги в некоторых банкоматах и расплачиваться ею в отелях, магазинах и других точках, для которых кассовые аппараты выпущены банками-партнерами. Узнать, где они находятся, можно на сайтах банков, например Армении, Азербайджана, Вьетнама и Казахстана.

Даже если вы собираетесь поехать в страну, где принимают карты «Мир», возьмите с собой больше наличных. А если вы уже за границей, попробуйте снять их заранее: карта может потеряться, поэтому лучше перестраховаться. Так вы точно не останетесь без денег.

Картами «Мир» можно бесконтактно расплачиваться через приложение Mir Pay для Андроида, а если у вас Айфон — через технологию бесконтактной оплаты «Вжух» от Сбербанка.

Еще система «Мир» совместима с банковскими сервисами — SberPay, T-Pay, Alfa Pay, Gazprom Pay и «Яндекс Пэй».

Как подключить карту «Мир» к Mir Pay:

1. Установите приложение Mir Pay на телефон.
2. Откройте приложение и отсканируйте карту «Мир» или добавьте ее вручную.
3. Активируйте карту в приложении.
4. Оплачивайте покупки разблокированным телефоном.

Как подключить карту «Мир» к T-Pay, можно прочитать в инструкции банка.

Оформить карту можно в любом российском банке — через отделение с паспортом или онлайн через сайт либо мобильное приложение банка.

Если хотите оформить карту «Мир» в Т⁠-⁠Банке, оставьте заявку и выберите дизайн карты — например, от уличного художника Кирилла Кто или в стиле 1990-х. Карту бесплатно выпустят и привезут домой или в офис.