Как я заработала 100 000 ₽ на карте Black

В 2017 году я заказала карту Black в Т⁠-⁠Банке Банке.

К тому моменту все мои друзья уже давно были его клиентами и хвастались большим кэшбэком, который им начисляют каждый месяц за покупки по карте. Мне было завидно: приятно получать каждый месяц лишнюю тысячу или даже две, ничего не делая. В то же время меня пугал непривычный формат онлайн-банка: вместо обычных филиалов — банкоматы, а договор нужно подписывать не с девушкой в красивой форме, а с представителем банка, который приезжает прямо к вам домой.

Почитав отзывы, я все-таки решила попробовать. В конце концов, не понравится — закрою карту. В итоге ни одно мое опасение не оправдалось. Я перевела бóльшую часть денег в Т⁠-⁠Банке и за шесть лет заработала с помощью банка 105 697 ₽. В эту сумму я включаю только кэшбэк, который получила за покупки по карте Black, и проценты за остаток на счете.

Расскажу о том, как я зарабатываю на карте.

Отделения. У Т⁠-⁠Банка все так же, как в 2017 году, — нет филиалов, куда можно прийти. Все вопросы клиенты обсуждают по телефону или в чате прямо в банковском приложении.

За шесть лет отсутствие филиалов ни разу не стало для меня проблемой. Скорее наоборот. Чтобы связаться с банком, мне не нужно ехать куда-то полчаса, а потом еще 40 минут сидеть в душном зале, ожидая, пока на табло наконец-то загорится номер моего талончика. Отсутствие личного контакта совершенно не влияет на эффективность решения вопросов: у сотрудников колцентра Т⁠-⁠Банк столько же полномочий, сколько у обычных операционистов в отделениях классических банков.

Несмотря на отсутствие отделений, карты Т⁠-⁠Банка можно быстро пополнить: у банка много своих банкоматов с бесплатным обслуживанием и партнеров, через которые можно снимать или класть деньги без комиссии. К ним относятся отделения других банков, которые есть даже в маленьких городах, например «Газпромбанка».

На снятие денег без комиссии есть лимиты: в банкоматах Т⁠-⁠Банка — 500 000 ₽ в месяц, других банков — 100 000 ₽. Если за них выйти, попросят заплатить комиссию — 2% от суммы, которая превысит лимит, но не больше 90 ₽. Впрочем, есть способ ее не платить — сделать перевод по полным реквизитам счета или перевести другому клиенту Т⁠-⁠Банка.

Какие есть карты. В Т⁠-⁠Банке выпускают карты платежной системы «Мир». Карты «Мир» работают за рубежом, но их принимают не везде — только во Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.

На все дебетовые карты Black можно получать зарплату и социальные выплаты, например пособия по уходу за ребенком или стипендии. О том, как это сделать, рассказали на сайте банка.

Мне нравится, что у Т⁠-⁠Банка есть возможность выбрать карту под свои нужды и интересы. Их десятки. Например, карта Drive помогает экономить водителям, All Airlines — путешественникам: по ней можно бесплатно летать по миру. Для детей есть специальная карта Джуниор, по которой удобно контролировать расходы ребенка. У нее много классных фишек. Например, поддержка банка учит ребенка финансовой грамотности.

Стоимость обслуживания. По умолчанию обслуживание Black платное — 99 ₽ за расчетный период, который обычно равен месяцу. Но есть несколько исключений.

Бесплатно пользоваться картой могут несколько категорий клиентов:

1. Пенсионеры. Если вы получаете пенсию в другом банке, ее можно переоформить в Т⁠-⁠Банке.
2. Те, у кого на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 ₽.
3. Люди, которые взяли кредит в Т⁠-⁠Банке.
4. Клиенты, которые получают зарплату на дебетовые карты банка.
5. Дети и подростки младше 18 лет.
6. Те, кто оформил подписку Pro за 299 ₽ в месяц. Она помогает больше зарабатывать на банке.

Переводы другим клиентам в рублях. В Т⁠-⁠Банке нет комиссии за переводы внутри банка. Если вы хотите отправить деньги другому клиенту, это можно сделать по номеру телефона или карты.

Отправить деньги без комиссии клиентам других банков можно по реквизитам счета. А еще — через Систему быстрых платежей по номеру телефона: максимум 1 000 000 ₽ за раз, до 30 000 000 ₽ в месяц. Инструкция о том, как это сделать, есть на сайте банка.

Если же хотите перевести деньги по номеру карты, будет лимит — 20 000 ₽, если не подключена подписка Pro, и 50 000 ₽, если она подключена. За все, что выше, Т⁠-⁠Банк берет комиссию — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 ₽.

В приложении Т⁠-⁠Банка можно хранить деньги:

1. На основном счете Black или другой дебетовой карты.
2. Вкладе.
3. Накопительном счете.

Процент на остаток. Если у вас есть подписка Pro или сервис Premium и вы храните деньги на основном счете, банк начисляет на них 5% годовых. То есть обычный счет, с которого вы расплачиваетесь за ежедневные покупки, работает как вклад. Деньги с него можно снять в любой момент и не потерять выплату по процентам — это удобно.

Процент на остаток высчитывается из суммы, которая лежит на карте в течение месяца. Каждый день банк фиксирует, сколько денег на карте, и рассчитывает проценты от этой суммы. Бонус начисляют раз в месяц, когда приходит выписка.

Чтобы получать процент на остаток, важно тратить с карты хотя бы 3000 ₽. Проценты начислят максимум на 300 000 ₽. Если вы храните на карте больше, положите их на вклад или накопительный счет.

Накопительный счет можно открыть за секунду в дополнение к основному. С него можно расплачиваться, но в основном его используют для того, чтобы хранить деньги или накопить на крупную покупку. Он тоже работает как вклад без ограничений: можно в любой момент снять деньги, и банк все равно выплатит проценты.

Вклады. В Т⁠-⁠Банке можно открыть вклад в рублях или юанях. Работают вклады так же, как в других банках: открываешь счет, кладешь деньги на определенный срок и каждый месяц получаешь проценты.

Вклад подходит для долгосрочных накоплений. Минимальная сумма, чтобы его открыть, — 50 000 ₽.

Я открывала вклад в Т⁠-⁠Банке только однажды, на несколько месяцев, когда у меня на руках была крупная сумма, которую я временно не планировала никуда вкладывать: мне неудобно, что деньги оказываются заморожены на месяцы. Вместо вкладов я храню рубли на накопительных счетах. Тем не менее у вклада есть преимущество перед накопительным счетом: когда кладешь деньги под определенный процент, ставка замораживается.

Если вы клиент другого банка, посчитайте, сколько минимум вы можете заработать за год с Black. Сумма не финальная: доход можно увеличить, если будете следить за спецпредложениями и покупать товары из категорий с повышенным кэшбэком, — о них расскажу дальше в статье.

В калькуляторе ниже упоминается акция с бесплатным обслуживанием, но она уже закончилась — чуть позже мы его обновим. Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц, в некоторых случаях бесплатно.

При оплате ЖКУ Т⁠-⁠Банк не берет комиссию. Приложение распознает платежи за коммунальные услуги. Все, что нужно, чтобы заплатить, — это ввести реквизиты или отсканировать QR-код на квитанции. Еще оно умеет разделять оплату между несколькими собственниками.

Я живу в съемной квартире, и за все коммунальные услуги платит мой арендодатель. Он клиент другого банка, и я знаю, что в среднем он отдает за коммуналку 8000 ₽ в месяц, плюс комиссия — 1%. Если бы он переводил деньги через приложение Т⁠-⁠Банка, мог бы сэкономить 960 ₽ в год.

960 ₽

экономил бы мой арендодатель ежегодно, если бы оплачивал ЖКУ через приложение Т⁠-⁠Банка

Больше всего денег — 69 890 ₽ — я заработала на карте за счет кэшбэка и спецпредложений.

Кэшбэк — это рубли, которые банк возвращает на счет в конце каждого расчетного месяца за покупки. Их можно тратить как угодно — ограничений нет.

Сумма кэшбэка зависит от того, что вы покупаете. В конце каждого месяца банк предлагает выбрать четыре категории трат, за которые он будет начислять кэшбэк. Всегда одна из категорий — 1% за любые покупки от 100 ₽. За остальные начислят кэшбэк от 3 до 15%.

Каждый месяц три категории повышенного кэшбэка разные. Мне попадались те, на что я трачу почти каждый день и на чем можно действительно хорошо заработать, например такси, железнодорожные билеты. Бывают категории, по которым у меня минимум трат или вообще нет, например цветы или искусство. Месяц можно считать удачным, когда попадаются супермаркеты или рестораны.

Чтобы зарабатывать на банке больше денег, я делаю крупные траты исходя из категорий кэшбэка. Например, в мае мне выпали 5% за железнодорожные билеты, рестораны и такси и 10% за бронирование отелей в Путешествиях. Поэтому я не буду откладывать планирование отпуска и рабочих поездок — заранее куплю железнодорожные билеты на несколько месяцев вперед и оплачу отели. Если приду в ресторан с друзьями и у нас будет совместный счет, я предложу сама за него заплатить, а потом они переведут мне деньги на карту.

Спецпредложения. Помимо обычного кэшбэка в Т⁠-⁠Банке есть кэшбэк за покупки по спецпредложениям. Это работает так: банк договаривается с партнерами, и они возвращают часть денег за траты клиентам. Процент обычно выше, чем обычный кэшбэк: деньгами вернут до 30% от покупки.

Партнеров сотни: супермаркеты, бренды одежды, онлайн-сервисы, доставки еды. Когда я пишу эту статью, Т⁠-⁠Банк предлагает мне такие категории:

1. Calzedonia — 10%.
2. «Буквоед» — 5%.
3. Invitro — 10% на покупки от 2000 ₽.
4. «Сбермегамаркет» — 10% на одну покупку.
5. «Эконика» — 7%.
6. Tezenis — 10%.
7. New Balance — 10%.
8. «Самолет» — 20% на сумму бронирования квартиры.

Я часто забываю заглядывать в спецпредложения, поэтому покупаю по ним редко, но метко. Однажды мне нужно было сразу несколько предметов бытовой техники. Я открыла страницу со спецпредложениями и увидела, что в «Технопарке» клиентам Т⁠-⁠Банка дают повышенный кэшбэк — 5%. После этого я проверила, сколько стоят нужные мне товары в других магазинах, и, убедившись, что цена в «Технопарке» не завышена, купила их там. В итоге мне начислили кэшбэк 5524 ₽.

5524 ₽

кэшбэк, который мне начислили за покупку техники по спецпредложению

Максимально за расчетный период по спецпредложениям можно получить 6000 ₽. Все, что сверх этой суммы, банк начислит в следующем месяце.

Сервис «Город» — еще один раздел в приложении Т⁠-⁠Банка, с помощью которого можно экономить. Для этого нужно купить билет, оплатить товар или услугу через приложение, и часть стоимости вернется на ваш счет. Цены при оплате в Т⁠-⁠Банке такие же, как у партнеров.

В разделе есть несколько категорий:

1. Товары и услуги — до 20%.
2. Афиша — кино, концерты и театр. За покупки начислят кэшбэк до 30%.
3. Путешествия — авиабилеты, туры, отели. Можно получить обратно до 10% от стоимости покупки.
4. Топливо — до 7%.

Лимит кэшбэка зависит от категории. Максимальный кэшбэк — 5000 ₽ в каждой категории. То есть за заказ билетов в кино можно получить 5000 ₽, за покупку билетов в театр — еще столько же.

Каждый месяц в течение шести лет Т⁠-⁠Банк начислял мне кэшбэк и проценты на остаток. Это были разные суммы, которые зависели от моих трат и количества денег на счете: иногда я получала 100 ₽, иногда — 5000 ₽.

Я знала, что за эти годы накопилась внушительная сумма, но, когда посчитала, все равно сильно удивилась. 105 000 ₽ за шесть лет — это 17 500 ₽ в год. Получается, раз в год банк оплачивал мне крупную покупку: отпуск в трехзвездочном отеле в Турции в 2016, два месяца изучения английского в 2017, все платные анализы и походы к частным врачам в 2018, обновление летнего гардероба в европейском аутлете в 2019. В 2022 году я трачу примерно такую сумму в месяц на еду.

105 000 ₽

кэшбэка я получила за шесть лет

Если прикладывать усилия, на банке можно зарабатывать еще больше. Например, за приглашение друга в Т⁠-⁠Банк начислят до 5000 ₽. Я никогда не следила за такими акциями, но теперь думаю, что зря, — надо попробовать.