«Мам, я решила ку­пить квар­­тиру»: как в 24 года я взяла в ипотеку студию в Москве

Решиться на ипотеку может быть непросто, особенно если это первое жилье.

Но героиня этой истории не из робкого десятка: в 24 года она купила студию в московской новостройке. Читательница рассказала, что сподвигло ее на этот шаг, как она выбирала жилой комплекс и почему остановилась на менее перспективной с точки зрения инвестиций квартире

Я родом из небольшого города Вичуги Ивановской области. В 2015 году переехала в Москву поступать в вуз и жила в студенческом общежитии. В 2016 году нашла работу и стала мечтать о квартире: хотела свой уголок, куда всегда смогу вернуться. Для меня это что-то вроде гарантии независимости.

Копить на квартиру начала гораздо позже, чем появилась идея покупки, — с 2020 года, когда стало возможным откладывать деньги. Копила два года, наверное, делала бы это и дольше, но подвернулся удачный момент.

В 2022 году были программы ипотеки под 0,01%. Про это рассказали друзья: у двух моих семейных подружек уже было по студии и они задумывались о новой покупке. В ноябре 2022 года мы встретились в бане в городе детства и подруга сказала: «Кать, успокойся, это не квартира всей твоей жизни, это только твой первый шаг. Выбери хоть какую, пусть она просто будет».

Помню, как пришла после бани домой к родителям и сказала: «Мам, я решила купить квартиру». Мама была в шоке. Тогда мне было 24 года, я работала на двух работах и одна снимала квартиру в Москве. Помощи ждать было не от кого. Но я решилась и начала искать варианты.

Я рассматривала только первичку. Для меня было принципиально важно, чтобы в квартире до меня никто не жил, в ней не было чужой энергетики и смертей.

Сначала смотрела переуступки, чтобы не платить и за съем, и за ипотеку. Это были почти готовые квартиры, их планировали сдавать через 3—6 месяцев. Они стоили дешевле, чем от застройщика, но имели ограничения: где-то была нужна доплата за большую площадь, где-то были подводные камни с собственником. Например, понравившуюся квартиру продавала жена по доверенности от супруга, который находился за границей. Меня это смутило.

В 2022 году были совместные программы от застройщиков и банков, по которым квартиру в новостройке можно купить по сниженной ставке — от 0,01%. На квартиры по переуступке ипотечная ставка была гораздо выше — 10—12%. Я посчитала, что это невыгодно: аренда плюс ипотека под 0,01% выходили суммарно на 60 000 ₽ в месяц, а готовая квартира — 55 000 ₽. Поэтому я решила взять первичку на этапе застройки: ужаться пару лет в расходах, зато остальные 28 лет платить меньше.

Рассматривала исключительно Москву рядом с метро, никакого Подмосковья. Во время учебы я каждый день ездила из поселка Черкизово за Мытищами на работу в Москву. Нужно было менять несколько видов транспорта: электричка, метро или маршрутка и опять метро. Накаталась на всю жизнь. В целом мне было ок жить в спальном районе. Я люблю центр, но жить там для меня ту мач: шумно, людно и дорого.

Я точно знала, что не хочу жить на востоке и юго-востоке: очень плохо знала эти районы, они казались не самыми благополучными. Наиболее предпочтительными были южные локации следующих веток метро:

• зеленой, поскольку я живу там шестой год после общаги;
• красной, потому что на «Филатовом луге» живут друзья;
• синей — там хороший привилегированный район.

Жилые комплексы выбирала по совету друзей: они постоянно мониторят квартиры. Выбор был между двумя объектами от застройщиков: «Матвеевским парком» от ПИКа рядом с «Аминьевской» и «Прокшином» от А101 у одноименной станции метро.

Первый вариант строят рядом с ТЭЦ и железной дорогой. Я сразу представила эти клубы пара из труб и контингент ж/д станций. Ну и ветка метро показалась не очень: надо делать много пересадок, чтобы добраться до Красной площади, например.

Второй дальше, но это все еще Москва. Метро уже есть и работает. Рядом парк, строят горнолыжный курорт и аквакомплекс. Это новый район с новыми поликлиниками, школами, более зеленый и спокойный.

Квартиры-студии там и там стоили одинаково — 8 000 000 ₽. Вариант второго застройщика мне понравился больше: хоть и дальше от центра города, но более тихий и чистый район, речка, метро рядом.

Квартира шла с лоджией, планировка была лучше, а площадь больше на 4 м². Я сразу представила, что на лоджии у меня будет место для пуфика и чайного столика, лишний шкаф для хранения сезонных вещей. В квартире, которую я снимаю, мало места, и это большая проблема. Это просто сыграло в плюс решения.

Квартира на «Аминьевской» была бы точно выигрышнее в плане инвестиций, но для жизни Прокшино показалось мне лучше. Я решила, что покупаю квартиру для души — пусть она будет такая, какую мне хочется. Пофиг, выгодно или нет.

Съездила в офис продаж, заплатила за бронь квартиры 5000 ₽. После этого застройщик направил заявки на ипотеку в ВТБ и Сбер, оба ее одобрили. По совету застройщика и друзей я остановилась на зеленом банке и начала готовиться к сделке.

Как я уже рассказывала, копить на квартиру начала в 2020 году — не на конкретную, а просто. Тогда я была в отношениях и работала в туроператорской компании. Ради подстраховки в ковид прошла курс по копирайтингу и стала параллельно работать в команде блогера. Эти деньги и откладывала на накопительный счет в Т⁠-⁠Банке.

Каждый месяц получалось отложить примерно 40 000 ₽. Первый год было легко: я жила с молодым человеком, большая часть бытовых расходов была на нем. Потом мы разъехались, и копить стало сложнее.

С сентября 2020 до ноября 2022 года я работала на двух работах и зарабатывала 180 000 ₽. Откладывала деньги как получится. В итоге к концу года накопила около 850 000 ₽. На первоначальный взнос за квартиру, которую я выбрала, нужно было 15% — это около 1 200 000 ₽. К моим накопленным 850 000 ₽ родители дали в долг недостающую часть. Если бы они отказались, я взяла бы кредит.

Не помню, как удалось пройти через все документальные круги ада при оформлении сделки, и ничего в этом не понимаю. Но в целом все прошло относительно легко: мне давали указания, я делала. Помогали застройщик и друзья.

Сложности были только со страховкой. Я не стала брать ее от Сбера за 20 000 ₽ и оформила в «Ренессанс-страховании» за 8200 ₽. Когда приехала в банк подписывать документы, из-за этой страховки что-то сломалось, и документы по ипотеке ушли на рассмотрение по второму кругу. Думала, что сделка сорвется. Но минут через сорок все вернулось на круги своя, и я подписала договор.

В 2022 году действовали программы по ипотеке под 0,01%, но для такой ставки нужна была трудовая книжка. Я не работала по трудовой, поэтому оформляла ипотеку по двум документам — паспорту и СНИЛСу. Ставка по такой программе была выше, но застройщик предоставил скидку, и ипотека получилась под 3%.

Мой ежемесячный платеж — 30 350 ₽ на 30 лет. Больше этой суммы не плачу: нет такой возможности. В ожидании сдачи дома продолжаю жить в съемной квартире. Все-таки тяжеловато одной тащить аренду, ипотеку и другие расходы.

С января 2024 года я работаю на одной работе и получаю 100 000 ₽. Платить стало тяжелее, но переезд уже близок, так что просто терплю эти временные финансовые сложности. Учусь распределять финансы и экономить.

Считаю, что я мегаудачно влетела в программу с шикарными условиями: сама в 24 года взяла ипотеку на квартиру в Москве. Кроме студий рассматривала еще и однокомнатные варианты, но они стоили дороже, и на них просто не хватило бы денег.

Сейчас я почти два года живу в съемной студии и привыкла к ней, мне там комфортно. Одной — норм! Вдвоем, наверное, было бы тесновато, но у меня ни ребенка, ни котенка, так что все гуд. Ну и я изначально решила не рассматривать будущее жилье как квартиру всей своей жизни.

Мою студию обещают сдать в сентябре 2024 года. Когда я ее покупала, был вариант с черновой отделкой — без стен, с предчистовой — с бетонными стенами, и с дизайнерской — это чистовая отделка, но не white box. Я выбрала последний вариант.

В него входят:

1. Полы — керамогранит в прихожей, зоне кухни, ванной и санузле, ламинат в комнате.
2. Стены — обои в жилой зоне и керамогранит в ванной и санузле.
3. Белый матовый натяжной потолок.
4. Межкомнатные двери.
5. Сантехника — раковина со смесителем, унитаз с инсталляцией и душевой поддон.
6. Разводка электрики.

Пока не представляю, как буду обставлять квартиру. Полагаюсь на маму или помощь хоумстейджера. Я из тех людей, кто ждет помощи от друзей и близких или обращается за помощью — как говорится, take my money.

Главное, чтобы самой не разбираться, не люблю это. А мама у меня сама продумала дизайн двухэтажного дома, который строил папа. Опыт у нее есть.

Не знаю, как долго мне придется жить в моей студии. Брать квартиру побольше планирую только совместно с будущим супругом, если он вообще когда-то появится. Эту студию абсолютно точно оставлю для себя, продавать не буду.

Видела в комментариях совет устроиться на работу по трудовой книжке, чтобы потом вернуть налоговый вычет. Я это уже сделала. Сейчас работаю по трудовой и собираюсь воспользоваться возможностью получить вычет.