Как мог появиться доход от букмекерской конторы, если никогда не участвовал в ставках?

С 2013 по 2018 год я зарабатывал ставками на спорт. Поэтому могу предположить, что, скорее всего, произошло.

Единственное, что приходит в голову: кто-то зарегистрировал вас без вашего ведома и играл от вашего имени. В этом случае переживать не о чем: с дохода до 4000 ₽ налог не берут, с банковской картой никто ничего не делал. Проиграть больше, чем положили на счет, мошенники не могут.

Расскажу, зачем вы понадобились игрокам, чем это может грозить вам и им, а также как их можно наказать.

В мире постоянно происходят спортивные события. Например, играют в футбол «Реал» и «Барселона». Заранее неясно, кто из них победит, и некоторым людям интересно об этом поспорить.

Есть организации, которые готовы помочь им в этом споре, — букмекеры. Кто-то считает, что победит «Реал», и дает букмекеру деньги. Это называется заключить пари. Букмекер запоминает: ставка на победу «Реала».

Допустим, «Реал» победил. Значит, пари выиграло. Букмекер возвращает ставку и еще какие-то деньги сверху — это выигрыш. Если ничья или выиграла «Барселона», пари проиграло, и ставка уходит букмекеру.

Букмекерская контора задает правила игры, получает и выплачивает деньги, следит за исходом матчей, информирует игроков обо всем происходящем.

Как работают букмекеры в России. В России букмекеры входят в саморегулируемые организации — СРО. Когда человек решает, что будет играть у букмекера, то регистрируется в одной из этих СРО. Все депозиты и выплаты проходят через нее. Букмекерские СРО еще называются центрами учета и приема интерактивных ставок — ЦУПИС.

ЦУПИС в России два: «Первый ЦУПИС» и «Ассоциация букмекерских контор», которую еще называют «Киви-ЦУПИС», потому что игроков там идентифицируют через кошелек «Киви». В 2021 году в эти СРО входят 20 букмекеров. Все остальные не вправе работать в России, в том числе через интернет. То есть остальные — это нелегальные букмекеры. Нелегальные букмекеры в налоговую не отчитываются, так что это не ваш случай.

Большинство игроков проигрывают деньги у букмекеров. Почему так происходит, я рассказал в отдельной статье. Люди рассчитывают на удачу, попадаются на уловки, придумывают свои хитрые, но ненаучные стратегии. Таких людей я буду называть азартными игроками.

Если полагаться только на математику, то заработать на ставках все-таки можно, и некоторые занимаются этим. Таких людей я буду называть профессиональными игроками.

Букмекеры любят азартных игроков и всегда им рады. Профессионалов, наоборот, не любят, вычисляют и не дают играть, ведь как только игрок остается в плюсе, букмекер — в минусе.

Самый распространенный способ не дать профессиональному игроку заработать — порезать счет. Это когда букмекер ограничивает максимальную ставку. Например, всем можно поставить 100 000 ₽, а плюсовому клиенту — 100 ₽. На порезанном счете много не заработаешь — нужен новый.

Бывает, что контора зачисляет на счета клиентов бонусы, а профессионал на этом зарабатывает. Тогда и без порезки ему нужны новые аккаунты: чем больше счетов, тем больше бонусов он соберет.

Выдумать нового игрока не получится: каждый клиент проходит идентификацию — подтверждает, что он реальный человек. Все пополнения и снятия идут через ЦУПИС, поэтому играть без идентификации в легальных конторах не получится.

Человек, на которого профессиональный игрок регистрирует новый счет, называется дропом. Самый безопасный вариант — договориться с надежным знакомым и заплатить ему, чтобы он разрешил играть от его имени, представил свои документы и подтвердил личность при необходимости.

Очевидно, с вами договариваться не стали. Кто-то где-то раздобыл ваши данные, зарегистрировал на них аккаунт и пытался заработать.

«Фонбет» сообщил в налоговую о доходе, а это значит, что мошенникам удалось:

1. Пройти за вас идентификацию.
2. Пополнить счет.
3. Снять деньги.

Попробую предположить, как они сумели это сделать без вашего ведома.

Пройти идентификацию «Фонбет» позволяет по паспортным данным. Вероятно, мошенники где-то их раздобыли.

Пополнить счет игрок мог:

1. банковской картой. Для этого он мог использовать неэмбоссированную карту, где не написаны имя и фамилия;
2. с кошелька «Киви», который он предварительно открыл на ваше имя благодаря паспортным данным;
3. со счета в «Яндекс-деньгах», который также пришлось бы завести на ваше имя;
4. через терминалы «Киви» или «Телепэй»;
5. в салонах «Мегафона», «Связного» или МТС;
6. с баланса телефона, но тогда пришлось бы заплатить комиссию.

В любом случае речь идет не о ваших кошельках и картах. Мошенники рисковали своими деньгами и использовали свои счета, просто выдали их за ваши.

Вывести деньги могли тремя способами:

1. на карту, с которой пополняли счет;
2. телефон или «Киви»;
3. кошелек в «Яндекс-деньгах».

Речь опять же не о ваших платежных инструментах — 230 ₽, за которые «Фонбет» отчитался перед налоговой, игрок получил на свой счет. Просто букмекер не знал, что счет не ваш.

В материальном плане вы ничего не потеряли. Главное, что в минус на ставках уйти нельзя. Мошенники вносили свои деньги и проиграть могли только их. Однако теоретически у вас могут возникнуть другие неприятности.

Запрет на повторную регистрацию. Букмекеры запрещают повторную регистрацию. Если захотите сами поиграть в «Фонбете», создать аккаунт вам могут только в виде исключения. Букмекер считает, что вы уже его клиент.

Обязанность заплатить налоги — самая серьезная угроза в подобных ситуациях. С выигрыша на спортивных ставках положено платить НДФЛ по ставке 13%, но не в вашем случае. «Фонбет» отчитался за выигрыш в размере 230 ₽, а выигрыши до 4000 ₽ в год налогом не облагаются.

Когда выигрыш больше 15 000 ₽, вы тоже не должны платить. В этом случае налоговым агентом становится букмекер. Сколько бы игрок ни выиграл, налог контора либо вычтет с него, либо заплатит своими деньгами. За налоговую базу налоговый агент принимает не весь выигрыш, а выплаченную прибыль: выплата минус депозит. 13% налога букмекерская контора вычтет из этой разницы.

Хуже, когда выигрыш до 15 000 ₽, но больше 4000 ₽ в год. Тогда налог должен рассчитать и заплатить сам участник пари. Причем налоговый кодекс разрешает уменьшать выигрыш на сумму депозита только налоговым агентам. Для налогоплательщика налоговой базой является вся сумма выплаты минус 4000 ₽ в год.

• Если бы мошенники снимали от вашего имени не 230 ₽, а 10 000 ₽ и «Фонбет» сообщил бы об этом в налоговую, вы оказались бы должны государству 13% от 10 000 ₽ минус необлагаемые 4000 ₽. Получается, налоговая база равна 6000 ₽, а налог — 780 ₽.
• Если игрок заведет аккаунты на ваше имя у других букмекеров и в том же году поснимает там суммы до 15 000 ₽, вы и с них обязаны будете заплатить по 13%. При этом 4000 ₽ вы уже вычли, так что налог будете должны уже с полных выплат.
• Даже если общая сумма таких выигрышей за год превысит 15 000 ₽, вы все равно обязаны платить налог самостоятельно, поскольку разовые выплаты были меньше 15 000 ₽.

Кроме того, у вас возникла бы обязанность сдать налоговую декларацию 3-НДФЛ до 30 апреля следующего года. Например, декларацию за выигрыши в 2020 году сдают до 30 апреля 2021 года. Заплатить надо до 15 июля.

Букмекер и налоговая не обязаны оповещать о возникших обязанностях, поэтому узнать о них можно только случайно. Следовательно, есть риск пропустить сроки и попасть на штрафы.

Все эти опасности маловероятны, поскольку вывести деньги со ставок без вашего ведома сложно. Мошенники при этом рискуют и должны быстро понять, что зарабатывать на жизнь так не получится.

Игрок, который где-то вас регистрирует, подставляет в первую очередь себя. Букмекеры стараются максимально осложнить жизнь профессионалам. Пройти их проверки реально только вместе с дропом. Если же дроп не в курсе происходящего, мошенник может остаться без прибыли, потерять часть своих денег или весь депозит.

Большинство букмекеров предлагают такие варианты верификации, чтобы без ведома человека счет на него открыть не смогли:

1. Требуют прийти с паспортом.
2. Звонят после регистрации по телефону или видеосвязи.
3. Просят фотографию с паспортом около лица.
4. Просят фотографию с паспортом около лица и каким-то предметом с сегодняшней датой — газетой или просто листом бумаги, на котором эта дата написана.
5. Открывают счет только тем, у кого профессиональный кошелек «Киви» или другой подобный статус, который нельзя получить без личного визита с паспортом.

Такую же идентификацию могут организовать, когда человек уже снимает деньги. Пока не пройдешь, деньги не отдадут. Формально букмекер деньги не присваивает — они продолжают лежать на счете, но по факту мошенникам будет очень сложно получить оттуда свой доход без вашего ведома.

«Фонбет» в своих правилах тоже не исключает, что будет проводить верификацию, в том числе через видеоконференцию. Видимо, в вашем случае мошенникам повезло и обошлось без этого.

Профессиональный игрок живет с оборота, а не с суммы выигрышей. Заработать больше 5% в день от вложенных средств удается редко — чаще нормальный средний заработок составляет 1—3% от оборота в день. Значит, чтобы зарабатывать в среднем 50 000 ₽ в месяц, придется крутить 100 000 ₽ своих. При этом можно их потерять, если букмекер потребует предъявить дропа, а предъявить будет некого. Нерентабельно.

Мы не знаем, пытались ли мошенники регистрировать вас в других букмекерских конторах. Но если да, то снять деньги у них, скорее всего, не вышло. Возможно, они попытались, у них запросили ваши фотографии — и сейчас где-то зависли их финансы. Иначе в налоговой был бы доход не только от «Фонбета».

Возможно, вашими данными воспользовался начинающий игрок, и ему еще предстоит обломаться, когда он перейдет на более крупные суммы. Может быть, вас зарегистрировали по недоразумению или чтобы протестировать какую-то идею на маленьких деньгах.

Теперь вы узнали о проделках мошенников и тоже можете кое-что сделать, чтобы их наказать.

Разберу варианты действий от простого к сложному.

Пожаловаться букмекеру и в ЦУПИС. Сообщите о случившемся в «Фонбет». На сайте букмекера работает чат и указаны другие контакты, можно и лично прийти в клуб с паспортом. Попросите заблокировать фейковый счет.

Все платежи проходят через ЦУПИС, поэтому пожалуйтесь еще в «Киви-ЦУПИС» и попросите никаких операций больше не проводить. На всякий случай сообщите также в «Первый ЦУПИС», чтобы их конторы тоже не давали снимать деньги с ваших аккаунтов. Вдруг мошенники зарегистрировали вас и там.

Если мошенники работают с вашего счета в каком-то легальном букмекере и держат там деньги, то после этого маловероятно, что они смогут их вывести. Следовательно, чужие налоги на вас не повесят.

Сохраняйте все ответы: они пригодятся, если вдруг возникнут какие-то налоги с выигрышей.

Попытаться получить доступ к счету на «Фонбете». Если вы склонны к мелким авантюрам, попробуйте не жаловаться, а стать хозяйкой счета, который завел на вас профессиональный игрок. Напишите в «Фонбет»: мол, у меня был счет, но сменила телефон, забыла пароль, логин, email и все на свете, но паспорт при мне — восстановите, пожалуйста, доступ. Если получится, а на счете остались какие-то деньги — теоретически они ваши.

Можно обратиться с подобной затеей и к другим популярным букмекерам. Вдруг мошенники и там держат ваши аккаунты с деньгами. Скажите, что не помните, регистрировали ли у них счет, но если да, то пусть восстановят доступ. Заодно узнаете, где мошенники успели вас заиграть.

Вероятность успеха оценить не берусь, потому что букмекер будет вас идентифицировать и может спросить об активности на счете: какие и когда делали ставки, когда вносили и снимали деньги. Могут не поверить, что вы напрочь все забыли, особенно если в этот момент ничего не подозревающий профессиональный игрок вовсю там работает. Могут и просто отказаться вам помочь.

Подать в суд на букмекера и ЦУПИС. ООО «Ф. О. Н.» и СРО «Ассоциация букмекерских контор» обрабатывают ваши персональные данные без вашего согласия, а это незаконно. Ущерба пока не нанесли, но вы вправе возместить моральный вред.

В данном случае иск можно подать по вашему месту жительства. Кроме морального вреда потребуйте признать факт незаконной обработки персональных данных. Это тоже пригодится, чтобы оспорить гипотетический налог с выигрыша.

Получится ли взыскать с ответчиков деньги, сказать сложно. Моральный вред возмещает виновная сторона, а букмекер и СРО скажут, что их самих обманули. С другой стороны, они приняли недостаточно мер, чтобы убедиться, что вы согласны открыть аккаунт и передать свои данные, — в этом и состоит их вина.

Размер морального вреда суды обычно определяют в пределах 5000 ₽.

Обратиться в полицию. Я поставил этот вариант последним, потому что смысла почти нет. Заявление примут, но уголовное дело вряд ли возбудят: мошенники не причинили вам ущерба и не замышляли этого. Если возбудят, найти их тоже проблематично, ведь при регистрации они указали ваши данные, кроме почты и телефона.

Запросите у «Фонбета» номер телефона, на который вас зарегистрировали. Это хоть какая-то зацепка, чтобы установить, кто вас подставил, и взыскать моральный вред с него.

1. Профессиональным игрокам на спортивных ставках постоянно нужны новые люди, потому что букмекеры режут им счета.
2. Кто-то из профессионалов приобрел ваши данные, выдал себя за вас и выиграл от вашего имени. А букмекер отчитался за вас в налоговую.
3. Ваши деньги и счета мошенники не трогали, в долги перед букмекером попасть нельзя.
4. Если бы выигрыш оказался в интервале от 4000 до 15 000 ₽, вы должны были бы заплатить с него 13%.
5. Опасность, что такое произойдет снова, невелика. Букмекеры борются с мошенниками. Конторы и сами заинтересованы, чтобы фейковых счетов не было: профессиональные игроки таким способом отнимают у них деньги.
6. Чтобы обезопасить себя, пожалуйтесь букмекеру и в ЦУПИС.
7. Ваши права нарушены: персональные данные обработали без вашего согласия. Можете обратиться на букмекера и ЦУПИС в суд, а если найдут самого нарушителя, то и на него тоже.