Как получить семейную ипотеку на вторичное жилье

С 1 апреля 2025 года семьи с детьми могут взять семейную ипотеку под 6% на покупку вторичного жилья. Но только в городах, где мало новостроек.

Раньше по низкой ставке семьи с детьми могли купить квартиру только в новостройке. Жители городов, в которых новые дома почти не строят, оставались без такой возможности. Теперь программу расширили. Расскажу, кто и где сможет купить вторичку по льготной ставке и что для этого нужно.

Изначально в перечень городов, где можно воспользоваться семейной ипотекой на вторичное жилье, входил 901 город.

Со второго полугодия 2025 госкорпорация «Дом-рф» сократила список. В обновленном перечне 884 города. В него добавили в том числе Суздаль, Каменск-Шахтинский, Мичуринск. А исключили из списка Мурманск, Анадырь, Благовещенск и другие города.

Проверить, подходит ли город под программу, можно также в единой информационной системе жилищного строительства.

Но даже наличие населенного пункта в списке не означает, что у семьи получится купить там вторичное жилье. Формально город участвует в программе, но подходящих квартир там может не быть: все дома слишком старые. По данным исследования Т⁠—⁠Ж, в июне 2025 года такая ситуация сложилась в 193 городах. Для семей это значит, что воспользоваться льготой они не могут, даже если программа в их городе действует.

Семейная ипотека на вторичку доступна гражданам РФ, у которых есть ребенок:

• младше семи лет;
• с инвалидностью до 17 лет включительно.

Возраст ребенка должен соответствовать требованиям программы на момент получения кредита.

Максимальный кредит по льготной ставке — 6 000 000 ₽, а стоимость квартиры с учетом первоначального взноса должна быть не больше 7 500 000 ₽.

Требования к жилым помещениям различаются — для семей с ребенком младше семи лет или с ребенком с инвалидностью.

Семьи с ребенком младше семи лет могут приобрести квартиру, если она соответствует таким условиям  ​:

1. Находится в многоквартирном доме.
2. Дом расположен в границах населенного пункта со статусом «город». Исключение — Московская и Ленинградская области, в этих регионах программа не работает.
3. В городе нет строящихся домов или их не больше двух  ​. Проблемные объекты не считаются  ​.
4. Дом не признан аварийным.
5. Здание построено не больше 20 лет назад, по данным ГИС ЖКХ.
6. Одно и то же жилое помещение на вторичном рынке по программе с господдержкой можно купить только один раз. Если человек купил квартиру по семейной ипотеке на вторичное жилье, он не может продать эту же квартиру другой семье, которая тоже планирует брать льготный кредит.

Количество новостроек в городе определяют по состоянию на 1 января, если ипотечный договор заключается с 1 января по 30 июня, или по состоянию на 1 июля, если договор заключается с 1 июля по 31 декабря соответствующего года. Проверить, сколько новостроек в вашем городе, можно в единой информационной системе жилищного строительства.

Семьи, которые воспитывают ребенка с инвалидностью, могут воспользоваться льготой, если в их регионе нет строящихся многоквартирных домов по состоянию на последнее число месяца, предшествующего месяцу заключения кредитного договора.

Например, если договор планируют заключить в сентябре 2025 года, то новостройки смотрят на 31 августа 2025  ​. Это единственное условие для семей с детьми с инвалидностью.

Шаг 1. Проверьте, соответствует ли продавец требованиям. Условия для разных семей различаются:

1. Семья с ребенком, которому меньше семи лет, может заключить договор купли-продажи квартиры с физлицом или компанией. Продавец не должен быть взаимозависимым по отношению к заемщику — подчиненным, родителем, братом, сестрой, сыном или дочерью  ​. Если квартиру продает организация, заемщик не может быть ее учредителем или его близким родственником.
2. Семьи, которые воспитывают ребенка с инвалидностью, вправе купить квартиру у организации, управляющей компании ЗПИФа  ​, ИП и физлица.

Шаг 2. Определитесь с первоначальным взносом. Его размер — минимум 20% от цены договора. На эту цель можно потратить  ​собственные сбережения, а также:

• финансовую помощь из регионального или муниципального бюджета;
• финансовую помощь от организаций-работодателей;
• маткапитал.

Шаг 3. Заключите кредитный договор, договор купли-продажи квартиры и зарегистрируйте право собственности. Ипотеку по льготной ставке оформляют банки, которые входят в специальный перечень.

Стороной договора купли-продажи должен быть заемщик по кредиту. И он же станет собственником или одним из собственников квартиры, купленной на вторичном рынке  ​.

Подробнее о том, как получить семейную ипотеку, рассказали в отдельной статье Т⁠—⁠Ж.

Семейную ипотеку на вторичку можно сочетать с маткапиталом и региональными программами, например «Молодая семья», субсидиями для многодетных семей, сирот, молодых специалистов. Но только если условия субъектов этого не запрещают.

С 23 декабря 2023 года нельзя получить несколько льготных ипотек, например семейную, ИТ, сельскую. Если семья уже воспользовалась льготным кредитом после 23 декабря 2023 года, то, чтобы получить семейную ипотеку на вторичку, нужно погасить кредит и в семье должен появиться ребенок  ​.

1. С 1 апреля 2025 года семьям с детьми доступна семейная ипотека под 6% на покупку вторичного жилья. Но только в городах, где мало новостроек.
2. Перечень городов, где можно воспользоваться семейной ипотекой на вторичное жилье, актуализируют каждое полугодие.
3. Оформить семейную ипотеку на вторичку вправе граждане РФ, у которых есть ребенок младше семи лет или с инвалидностью до 17 лет включительно.
4. Максимальный кредит по льготной ставке — 6 000 000 ₽. Стоимость квартиры с учетом первоначального взноса должна быть не больше 7 500 000 ₽.
5. Семьи с ребенком младше семи лет могут купить выбранную квартиру, если она в многоквартирном доме, который не признан аварийным, ему меньше 20 лет и он находится в городе, где нет или мало новостроек. Для семей с ребенком с инвалидностью все проще: можно купить квартиру на вторичном рынке, если в последнее время в регионе не строили многоквартирные дома.