Ответ инвестора: с чего начать создание финансовой подушки нерезиденту в России
Это история из Сообщества. Мы задали вопросы, бережно отредактировали и оформили по стандартам редакции
Мне 24 года, живу в Москве, гражданин Туркменистана, недавно получил вид на жительство в РФ. Через два года планирую получить гражданство. В России я не имею наследственного капитала, предоставлен сам себе.
Работаю инженером-конструктором. Недавно получил повышение, следующее не предвидится до сентября 2025 года. Доход в месяц — 120 000 ₽. Может быть и больше в зависимости от переработок: 5/2 — это база, а 6/1 — на мое усмотрение.
Моя ситуация осложнена тем, что я иностранный гражданин, поэтому крупные банки не открывают мне вклады и накопительные счета. Обращался в Сбер, «Альфу», ВТБ, «Райффайзен», Т-Банк — во всех случаях причина отказа оставалась тайной и не разглашалась службой поддержки. При этом я живу по средствам: у меня нет ипотеки, кредитов, раздутых кредиток, микрозаймов. Не увлекаюсь ставками на спорт.
Была трудная финансовая ситуация после развода, поэтому копить начал совсем недавно. Последние два месяца удавалось покупать по 100 $ и откладывать по 15 000 ₽ — суммарно 22 000—25 000 ₽ в месяц. Пока из сбережений — 200 $ и 30 000 ₽. Думаю, что делать с ними дальше. Хочется заиметь свой пассивный источник дохода или финансовую подушку на непредвиденные случаи.
Исходя из ситуации с гражданством, пространство для маневра у меня не самое большое. Недавно открыл брокерский счет в БКС, деньги еще не зачислял — только знакомлюсь с инвестированием, предпочитаю не торопиться.
Подскажите, пожалуйста, с чего начать? Акции российских компаний, ОФЗ, ПИФы, просто вклад под проценты? Также есть мысль погрузиться в мир криптовалюты.
Мнение эксперта — не инвестиционная рекомендация. Если вы только подступаетесь к инвестициям, сначала изучите матчасть
Выбор инвестиционных инструментов для нерезидента зависит от дальнейшего места жительства, так как это повлияет на налогообложение доходов от инвестиций. Если планируете жить в РФ и оставаться налоговым резидентом или получить гражданство, лучше инвестировать в российские активы, если же планируете уехать — в американские.
Чтобы особо не вникать в суть инвестиций и не потерять деньги на фондовом рынке, а приумножить, рекомендую инвестировать в биржевой паевой инвестфонд, БПИФ, на индекс акций Мосбиржи. Этот инструмент включает акции крупнейших российских компаний из разных секторов.
С БПИФами удобно придерживаться стратегии усреднения и покупать паи раз в месяц, пока будет излишек денег, держать и не продавать 10—15 лет. А также не стоит пользоваться маржинальным кредитованием — лучше сразу его отключить в приложении.
Есть несколько таких фондов у крупнейших банков: «Первая — Фонд Топ российских акций» Сбера $SBMX, «Индекс Мосбиржи» ВТБ $EQMX, «Т-Банк Индекс Мосбиржи» $TMOS. Брокерский счет лучше открыть в банке, в группу с которым входит управляющая компания БПИФа, чтобы покупать без брокерской комиссии. Для налоговых резидентов предусмотрено освобождение от налогов на прибыль от продажи ценных бумаг, если держать паи более трех лет.
Облигации и депозиты — инструменты для краткосрочного вложения денег и формирования финансовой подушки. Только акции могут приумножить капитал. Облигации и депозиты в долгосрочном периоде проигрывают инфляции. Даже доходность недвижимости, приобретенной по рыночной цене, под вопросом.
Также иностранный гражданин-резидент может открыть индивидуальный инвестиционный счет, ИИС, возвращать из бюджета уплаченный работодателем НДФЛ в размере 13% с зарплаты и получить освобождение от налогов с продажи ценных бумаг. Еще можно воспользоваться другими налоговыми вычетами — например, в случае покупки недвижимости или уплаты процентов по ипотеке.
