Как забрать пенсионные накопления до выхода на пенсию?
У меня 200 000 ₽ накопительной пенсии и 210 000 ₽ инвестиционной в одном из НПФ. Пенсионный возраст с учетом списка № 2 наступил в октябре 2023 года.
Могу ли я единовременно забрать все 410 000 ₽ после наступления пенсионного возраста? А мог ли до его наступления? Как это выгоднее сделать? Пенсионный коэффициент — более 100.
Если я правильно поняла, ваши 410 000 ₽ пенсионных накоплений сформировались за счет взносов на обязательное пенсионное страхование для финансирования накопительной пенсии и инвестиционного дохода. Расскажу, как и в каком порядке вы можете получить эти деньги.
Когда можно получить накопительную пенсию
По закону мужчины могут получить накопительную пенсию с 60, а женщины — с 55 лет. Для этого нужно соблюсти несколько условий по стажу и индивидуальному пенсионному коэффициенту — ИПК. В 2024 году это :
- Страховой стаж — от 15 лет.
- ИПК — от 28,2.
Это не касается занятых на работах с особыми условиями труда, которые могут получать досрочную страховую пенсию по старости. Например, тех, кто работал в тяжелых и опасных условиях труда или в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях. Они вправе раньше получить пенсионные накопления — с момента, когда возникнет право на такую пенсию.
Судя по вопросу, вы вправе получить досрочную страховую пенсию с октября 2023 года, потому что работали во вредных условиях. С этого момента возникло и право получить пенсионные накопления.
Как рассчитать накопительную пенсию
Пенсионные накопления делят на число месяцев в ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии. Оно прописано в законе и в 2023—2024 годах составляет 264 месяца .
На осень 2023 года ваша накопительная пенсия составила: 410 000 ₽ / 264 месяца = 1553 ₽.
В каком виде можно получать пенсию
Получить накопления можно единовременно или в виде накопительной пенсии, которую выплачивают ежемесячно:
- единовременная выплата — если размер накопительной пенсии 5% и менее от накопительной и страховой пенсии по старости, включая фиксированную выплату к ней с учетом повышений;
- ежемесячные выплаты — если условие не выполняется.
Чтобы точно узнать, как вы можете получить пенсионные накопления, нужно знать предполагаемый размер страховой и накопительной пенсии.
Предположим, что ваша страховая пенсия с учетом фиксированной выплаты — 29 507 ₽. Тогда сумма пенсий составит: 29 507 ₽ страховой пенсии + 1553 ₽ накопительной = 31 060 ₽. Накопительная пенсия 1553 ₽ будет 5% от суммы, и вы сможете получить накопления единовременно.
Если же страховая пенсия с учетом фиксированной выплаты будет ниже 29 507 ₽, накопительную пенсию вам будут платить ежемесячно.
Накопительную пенсию могут назначить в любое время после того, как возникнет право на нее. Для этого подайте заявление страховщику — в ваш НПФ или территориальный орган Социального фонда РФ.
Если обратиться не сразу, размер пенсии может вырасти за счет инвестиционного дохода, если он будет. То, что вы работаете и получаете зарплату, на размер этой пенсии не повлияет: ее формирование за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование приостановили до 2026 года.
Чтобы выбрать более выгодный вариант, посмотрите, какой средний инвестиционный доход вы получали в прошлом. Тогда будет понятно, стоит ждать роста пенсии или обратиться за ней сразу.
Что в итоге
Вы не сможете забрать накопления раньше возраста, в котором появится право на досрочное назначение страховой пенсии по списку № 2.
Если обратиться за накопительной пенсией не сразу, она может вырасти за счет инвестиционного дохода.
