Как я отправляю деньги из Европы в Россию по системе денежных переводов Profee

Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала

Сервис денежных переводов Profee разработала компания Sibilla Solutions, зарегистрированная в Республике Кипр с 2015 года. Кому принадлежит сервис, точно неизвестно, но, по данным реестра кипрских компаний, в числе ее директоров числится непубличный человек по имени Александр Гурин.

В 2018 году Sibilla Solutions получила лицензию Центрального банка Кипра на предоставление услуг по переводу электронных денег. Всего в стране 23 такие компании. По правилам финансового регулятора Sibilla Solutions должна хранить все деньги клиентов на счетах, отдельных от счетов компании, и не использовать их в обороте, чтобы сохранять свою лицензию.

Компания участвует в международной системе SWIFT, благодаря чему может переводить деньги из европейских банков в некоторые российские.

К сожалению, найти легальный и чистый способ перевода денег из Европы в Россию сейчас сложно из-за самих правил, санкций и запретов — как со стороны ЕС, так и со стороны России. Все официальные платежные системы прекратили обработку операций. Это относится не только к Visa и MasterCard, но и к таким сервисам, как Western Union, Ria и всем подобным. Оставшиеся компании боятся вторичных санкций за помощь в обходе санкционных запретов.

Сегодня люди пользуются полулегальными обменами через P2P-площадки криптобирж или через обменные пункты — отдельные сайты с похожими принципами, только бизнес масштабнее. Но и крупные криптокомпании также вводят запреты на обслуживание россиян. Поэтому, хоть и прямых запретов в пакетах санкций не прописано для частных лиц, фактически они имеются.

Иногда удается находить стартапы или платежные системы с сознательно незакрытыми дырами для обхода санкций. Это сервисы вроде Qiwi, Pyypl и Profee. Подобные сервисы регулярно появляются, но также быстро исчезают ровно в те моменты, когда на них обращают свое пристальное внимание регуляторы ЕС или США.

С одной стороны, для финтеха регистрация на Кипре — распространенная практика. Большинство европейских стартапов, связанных с финансами, регистрируют головной офис в офшорной зоне Кипра. Другой популярный юридический адрес технологичных компаний — Дубай. Это не добавляет рисков как таковых, бояться одного лишь факта регистрации на Кипре не стоит. Но и уверенности в долгосрочной стабильности бизнеса это не придает.

С другой стороны, для подобных сервисов, время касания с которыми очень мало, долгосрочная стабильность не так важна. Если завтра он закроется, вы просто найдете новый. Главное — не хранить на нем деньги, а выводить сразу после пополнения.

Само наличие юридической регистрации и проведение транзакции через мерчанта  — как бы покупки в интернет-магазине — в глазах европейского банка и регулятора выглядит заметно чище, чем перевод с карты на карту неизвестному лицу. Здесь все будет зависеть от правил и процедур конкретного банка. Но нужно учесть, что в Европе контроль за переводами еще более жесткий, чем в России. Перевод другому лицу всегда под подозрением, особенно в ЕС, где так помешаны на принципах AML  .

Стоит заметить, что для озвученных автором переводов по 100 €, особенно исходящих, контроль не такой пристальный. Поэтому риски на рынке P2P или для перевода через обменные пункты сравнимы с рисками сервисов вроде Profee.

Если говорить об использовании виртуальных карт, это хорошая практика, но защитит только от потенциальной утечки сохраненных в сервисе реквизитов карты. Если банк или регулятор заинтересуются вашей транзакцией, замораживать будут все счета клиента, а не конкретную карту.

Что касается входящих транзакций на стороне российского банка, здесь противоположная ситуация. Для банка не так страшен входящий перевод от другого физлица — если он не делает это регулярно или не замешан в серых схемах, — как перевод от некоего кипрского сервиса. Напрямую человек ничего не нарушает, но формально это перевод из недружественной страны. Такие времена. Поэтому здесь нужно самостоятельно оценивать свои риски, что для вас важнее — снизить риски для европейских счетов или для российских.