Под прищуром: инвестиции через ABA Marketing

Ольга, понимаю вашу боль. Меня в свое время тоже заманили в эту компанию — примерно так же, как брат сейчас пытается заманить вас. Но через несколько месяцев я одумался, и мне удалось спасти почти все деньги. Расскажу, какие аргументы в свое время убедили меня уйти: возможно, это поможет и с братом.

Предложение компании ABA Marketing и правда выглядит заманчиво. Она обещает 25—30% годовых в долларах или евро, выдает кредиты на 50 лет и сулит комиссионные за новых клиентов.

Попробую со всем этим разобраться, опираясь на открытые источники и личный опыт. Сначала посмотрим, что это за компания и кто ей руководит, потом поговорим о том, что именно она предлагает.

Компания ABA Marketing Group Inc. зарегистрирована в 2013 году в Сент-Китс и Невис — островном государстве в восточной части Карибского моря. У компании есть офисы в Москве и Риге, но юрлиц в России или Латвии она не регистрировала.

Как утверждают представители компании, на островах Сент-Китс и Невис действует британское общее право — самое надежное в мире, так что сотрудничество с ABA Marketing, с их слов, тоже надежно. Это утверждение вызывает сомнения.

Компания действительно зарегистрирована в Сент-Китс и Невис. Когда я был ее клиентом, то вместе с группой клиентов и советников заказал проверку документов в юрфирме «Шмидт и Шмидт». Результат проверки меня успокоил: полученные от них документы согласуются с тем, что опубликовано в личном кабинете ABA Marketing. Регистрация у компании настоящая, компания ей соответствует и имеет право работать.

Проблема в том, что ABA Marketing не просто работает, а совершает сделки в интересах клиента с использованием его средств — то есть занимается доверительным управлением финансами. На сайте Комиссии по финансовым услугам Невиса сказано, что финансовую деятельность в стране имеют право вести банки, трасты, взаимные фонды, страховые компании, кредитные союзы и платежные системы. Всем таким организациям нужна лицензия — без нее предоставлять финансовые услуги нельзя.

Регистрация Nevis business corporation ordinance 2017, которая есть у компании, не дает ей права предоставлять финансовые услуги. Кроме того, такую регистрацию можно оформить за несколько дней и сумму порядка тысячи долларов. Можно даже купить готовую компанию.

Судя по сайту ABA Marketing, у компании нет лицензии на финансовую деятельность — и она ей якобы не нужна.

Если верить сайту, основатель и руководитель ABA Marketing — некий Геннадий Доля (Genadijs Dola). Он упоминается в разделе «Условия соглашения». В официальных ютуб-роликах компании диктор представляет его как «директора седьмого уровня».

Как утверждает сайт IQeon, аффилированной криптовалютной платформы, Доля был одним из первых руководителей Safe Invest — «крупной швейцарской консалтинговой компании, оперирующей в сфере накопительного страхования». На сайте не упоминают, что Safe Invest продавала в России иностранные страховые полисы без разрешения и лицензий надзорных органов, что люди потеряли из-за нее много денег и что у нее были проблемы с правоохранительными органами.

ABA Marketing утверждает, что благодаря ее продукту можно инвестировать под высокие проценты: 2—2,5% в месяц, или 25—30% годовых, в долларах или евро. Если верить советникам компании, последние пять лет годовая доходность была не ниже 20%.

Продукт компании — финансовый пакет First, который советники ABA Marketing преподносят как «пять в одном», пять счетов под единым управлением клиента: инвестиционный, расчетный, кредитный, страховой и офшорный. На самом деле счетами выглядят только первые три.

Инвестиционный счет — главный. Здесь лежат деньги, которые приносят доход.

Расчетный счет предназначен для переводов и вывода средств.

Кредитный счет. Компания предлагает кредиты в размере до 60% от суммы на инвестиционном счете. Деньги поступают на кредитный счет, после этого их можно перевести на расчетный и вывести. Кредит выдается на 50 лет по ставке 7,6% годовых, а активы на инвестиционном счете служат залогом.

Советники говорят, что кредиты выдают банки, но в оферте написано, что кредитор — сама ABA Marketing Group Inc. Договоров с банками о том, что они предоставляют кредиты клиентам АВА под залог активов на их инвестиционных счетах, я не нашел ни в личном кабинете, ни в открытых источниках.

Остальные два «счета» продукта First не имеют отношения к собственно счетам.

Страховым счетом здесь называют подарочный полис компании Gjensidige со страховой суммой 10 000 $. Полис не связан с инвестициями и покрывает только риски получения травм. Например, один из советников рассказывал, что сломал палец на руке и ему выплатили 600 $.

Офшорным счетом называют конфиденциальность средств клиента, которой славятся офшоры.

Компания заявляет, что минимальная сумма под управлением в продукте First — 10 000 долларов или евро. Но на самом деле клиент может внести меньше — 1000 долларов или евро, 10% от минимальной суммы. И все равно все будет работать. Другое дело, что придется заплатить огромную комиссию — о ней чуть позже.

На первый взгляд компания вызывает доверие. С каждым клиентом она подписывает договор доверительного управления, он же договор комиссии. В личном кабинете клиенту показывают, куда вложены его деньги. В разделе «Диверсификация» клиент видит красивую диаграмму и длинный список вложений. Там всего понемногу: прямые инвестиции в бизнес, фьючерсы, опционы, валюта, ETF, финансовые услуги. Создается ощущение, что деньги работают чуть ли не по всему миру.

К сожалению, эти красивые картинки не доказывают, что вложения действительно существуют. Официальную отчетность компания не показывает, а нарисовать можно что угодно.

За использование продукта First компания просит платить различные комиссии, и в сумме они довольно чувствительные. По словам советников компании, эти деньги в основном идут на вознаграждения самим советникам.

Входная комиссия, или ажио, — это 6% от вложенных средств, но минимум 600 долларов или евро. Комиссия за открытие счета — 130 долларов или 95 евро. Комиссии особенно заметны, если открыть счет на 1000 долларов или евро: придется отдать больше половины.

Комиссию можно взять в кредит под 7,6% годовых. Считается, что доходность основного счета компенсирует все процентные выплаты и позволит легко погасить кредит.

Раньше такой кредит давали на 50 лет, но с 1 августа 2019 года в компании изменились правила: теперь кредит на комиссию автоматически гасится через 2 года после выдачи — или при выводе средств со счета, если он произойдет раньше. Раз срок кредита сократился сразу в 25 раз, это может значить, что изначальные 50 лет не были обоснованы или что у компании очень быстро кончаются деньги.

Есть три способа совершать операции со счетом в ABA Marketing: обычный банковский перевод через международную сеть SWIFT, вывод через карту UnionPay и внутренний перевод.

SWIFT-перевод. Чтобы пополнить счет банковским переводом, в личном кабинете нужно создать платежное поручение — инвойс. Затем по этому инвойсу можно перевести доллары или евро со счета на счет через личный кабинет своего банка. Комиссию берет банк-отправитель. Например, у Т⁠-⁠Банка это 15 $.

На презентациях консультанты компании говорят, что международный SWIFT-перевод — гарантия надежности компании: не будут же банки сотрудничать с пирамидами. Но это не показатель: например, нашумевшая в 2017 году пирамида «Квестра» принимала и отправляла SWIFT-переводы.

Как заявляет компания, кредит под залог внесенных денег можно получить только при пополнении счета банковским переводом. Это правило ввели недавно, в январе 2019 года. Как и сокращение срока погашения кредита на комиссию, это выглядит как признак грядущих проблем в компании.

Вывести средства SWIFT-переводом тоже можно, но уже с комиссией 80 €.

Карты платежной системы UnionPay. ABA Marketing не дает пополнить счет с карты UnionPay, но на нее можно вывести средства. Выпуск карты стоит 62,5 $⁣ (4012 ₽), комиссии тоже довольно существенные.

Внутренний перевод — самый интересный вариант. Это работает так: например, Вася переводит Пете 100 $ внутри АВА, а Петя переводит Васе соответствующую сумму в рублях с карты на карту через банк. Получается, что Петя ввел деньги в АВА, а Вася — вывел.

Советники компании говорят, что это нормальная практика и в том же «Сбербанк-онлайн» тоже есть внутренний перевод с карты на карту. Однако по правилам антиотмывочного законодательства (AML) при инвестициях запрещена передача денег третьим лицам и прием от них — все должно происходить между клиентом и компанией. На Сент-Китс и Невис правила AML распространяются, о чем упоминают Комиссия по финансовым услугам Невиса и международная организация по борьбе с отмыванием денег FATF. Когда ABA соглашается на внутренние переводы между клиентами, она эти правила нарушает.

Внутренний перевод не раз встречался в пирамидах, например в «Кэшбери» или уже упомянутой «Квестре». По моему опыту общения с клиентами ABA Marketing, значительная часть денег поступает в компанию именно так.

ABA Marketing продвигается с помощью сетевого маркетинга. Принцип работы стандартный: старые клиенты ищут новых и получают процент от денег, которые те инвестируют. Клиентов, которые приводят новичков, в компании называют советниками. Если новый клиент находит еще более нового и получает за него вознаграждение, первый клиент тоже получает определенный процент. Так возникает целая сеть советников.

В зависимости от объема средств, которые привлек в компанию советник и его клиенты, советнику присваивают разные уровни. Чем выше уровень советника, тем больше он зарабатывает.

Например, если клиент приобрел продукт компании на 10 000 $, то он заплатит 600 $ комиссии. Из этих денег 100 $ выплатят пригласившему его советнику, остальные 500 $ распределят между советниками более высоких уровней по сложной схеме. Кроме того, 10% дохода с привлеченных денег распределят между пригласившим советником и его руководителями.

Самое подозрительное в этой схеме — что вознаграждение советники получают не с доходов приведенных клиентов, а с комиссий, которые те платят за открытие счетов. По большому счету, советникам неважно, как работает компания. Главное — привести в нее новых клиентов. Если это так, то, когда приток новых клиентов замедлится, вся эта схема рухнет и клиенты потеряют деньги.

Меня привлекла в ABA Marketing знакомая. Я пришел на презентацию в московский офис и, как неопытный инвестор, был очарован общей атмосферой, красивой презентацией, документами и договором, доказывающими надежность компании.

Я детально изучил договор и в ноябре 2018 года вложил 1000 $ в продукт First с помощью внутреннего перевода. Пришлось сразу заплатить комиссию за открытие счета в размере 130 $. Ажио в размере 600 $ я решил не платить сразу, а взять в кредит. Все 1000 $ остались на моем счете, и 1 декабря пришла первая выплата — 34,43 $.

Я был доволен результатом. Кроме того, я сходил на новогодний корпоратив компании, который один из советников ABA Marketing организовал для своих клиентов, и был впечатлен дружелюбной обстановкой. В начале января 2019 года я пополнил счет еще на 7400 $ — уже через SWIFT-перевод по созданному в личном кабинете инвойсу.

Несмотря на некоторые странности в пополнении, весь январь и февраль моя семья радовалась доходности. Например, по итогам февраля я заработал 120 долларов.

К марту я засомневался. Я общался со многими людьми на тему АВА, и некоторые из них, знавшие руководство компании, рассказали о ее неблагонадежности и обратили мое внимание на отсутствие полноценных отчетов.

Я узнал о похожих компаниях, например «Лайф-из-гуд» с продуктом «Виста», и понял, что это популярная схема получения денег с доверчивых клиентов. Кроме того, я разобрался с законодательством Сент-Китс и Невис и выяснил, что компания не имеет права привлекать деньги третьих лиц.

В марте я решил вывести деньги — внутренними переводами и втайне от пригласивших меня «коллег». Конспирация оказалась оправданной: когда другие клиенты и советники ABA Marketing узнали, что я вывел деньги, меня удалили из всех партнерских чатов. Если бы они сделали это до того, как я вывел все деньги, я не смог бы больше использовать внутренние переводы.

Я выводил деньги небольшими порциями: что-то менял на рубли через «Сбербанк-онлайн», что-то на доллары и евро наличными. Иногда удавалось выводить и крупные суммы.

В итоге я потерял 600 $ из введенных 8550. Пришлось гасить входную комиссию в 600 $, а полученный доход едва компенсировал 130 $, потраченные на открытие счета. Здесь я не учитываю 100 $, которые заплатил за корпоратив, и 30 $ за проверку документов в юрфирме.

На мой взгляд, компания ABA Marketing очень похожа на пирамиду. Она публикует красивые презентации с привлекательными числами, но при этом абсолютно непрозрачна. Клиенты не могут узнать, какие у нее на самом деле активы, во что она вкладывает деньги и как их распределяет. Не исключено, что высокие проценты достигаются только за счет притока новых участников.

Компания заявляет об официальной регистрации, но ее документы не подходят для финансовой и инвестиционной деятельности. Зарегистрировать такую компанию можно за несколько дней в любой конторе, предоставляющей офшорные услуги.

Насколько мне известно, пока что клиенты действительно получают доход, но долго ли это будет продолжаться — не знает, возможно, и руководство компании.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.