Под прищуром: инвестиции в криптовалюту через BTC Trade

Петр, вы правы: высокая доходность — признак финансовой пирамиды. Организаторы пирамид не зарабатывают деньги, а платят проценты из взносов других людей. Числа не обоснованы доходами и расходами компании, поэтому могут быть любыми: 20, 200, 2000%.

Но высокая доходность — это все-таки только признак пирамиды, сама по себе она еще ничего не доказывает. Иногда в поле зрения появляются проекты, которые не выглядят пирамидами, хоть и обещают доходность существенно выше привычных финансовых инструментов. Но и тут работает золотое правило: чем выше доходность, тем выше риск потерять деньги. А в рискованные проекты готовы вкладываться не все.

В своем инвестпортфеле я выделил местечко под сомнительные инструменты и время от времени что-то в них инвестирую. Само собой, я готов потерять эти деньги — и чаще всего так и происходит. Зато появляется повод написать об этом в Т⁠—⁠Ж, чтобы читатели не повторяли мой опыт: например, не вкладывали деньги в ABA Marketing и KTC Investing.

Сегодня я прищурюсь на еще один очень рискованный инструмент — BTC Trade. Он предлагает инвестировать в торговлю криптовалютой😕 под управлением робота😒 и зарабатывать 5—10% в месяц в долларах😖😖😖

На первый взгляд, такое предложение не может быть честным. И все-таки кое-что заставило меня усомниться, что BTC Trade — пирамида, поэтому я вложил немного денег. На примере этой компании попробуем разобраться, что может отличать пирамиду от просто очень-очень рискованного инструмента. А может и не отличать — и тогда я снова потеряю деньги.

Сначала о том, почему инвестиции через BTC Trade выглядят очень рискованными и я морально готов потерять вложенные деньги.

Высокая доходность. На своем сайте BTC Trade предлагает инвестировать в торговлю криптовалютой с доходностью 5—10% в месяц в долларах или 3—4% в биткоинах.

Заявленная схема работы такая: тело депозита замораживается на полгода или год по выбору клиента, каждый месяц клиент получает проценты, которые может вывести в биткоинах или в долларах. Точный процент зависит от суммы и срока заморозки депозита. Например, судя по личному кабинету инвестора, при минимальном взносе в 500 $ инвестор получает 35 $ в месяц.

Волшебный алгоритм. Судя по сайту и презентации BTC Trade, заоблачной доходности удается достичь благодаря торговле с использованием искусственного интеллекта. С помощью секретного алгоритма бот анализирует рынки и круглые сутки заключает сделки — покупает и продает доллары и криптовалюту. Торговля ведется на 12 криптовалютах против доллара США, обещают добавить и пары к биткоину.

Если верить видеопрезентациям компании, система основана на пяти авторских индикаторах, которые предсказывают трендовые, длительные движения рынка криптовалют. С учетом индикаторов бот автоматически встает в длинную или короткую позицию и получает прибыль. Сами индикаторы не разглашаются, так как, по словам авторов, их тогда бы стали использовать рядовые трейдеры, что изменило бы динамику рынка и ухудшило работу системы.

К объяснению высокой доходности с помощью искусственного интеллекта, нейросетей и специальных алгоритмов часто прибегают мошенники: обычный человек, даже если увидит код программы, не сможет в ней разобраться. А еще проще объявить алгоритм секретным и никому его не показывать. Поэтому такое объяснение не вызывает большого доверия.

Регистрация. На своем сайте BTC Trade называет себя сообществом, в презентации — клубом. Официальной регистрации у компании нет, как и лицензии на финансовую деятельность. Судя по дорожной карте платформы, зарегистрировать компанию планируют в первом квартале 2020 года. До этого времени остается только верить создателям «клуба» на слово.

Документы. Я нашел только один документ, который претендует на то, чтобы регламентировать отношения BTC Trade и его клиентов: некие «Правила». На них с сайта ведет ссылка под названием «Публичная оферта», но в самих «Правилах» про оферту ни слова. Нет там и условий акцепта — действия, после которого между сторонами заключается договор на изложенных в оферте условиях. А без этого документ нельзя назвать офертой. Я не юрист, но подозреваю, что «Правила» не имеют юридической силы и никак не защищают деньги клиентов.

Команда. На сайте BTC Trade указано, что в проекте работает команда инвесторов, трейдеров и программистов. Но я не смог найти информации об упомянутых людях. Это выглядит непрозрачно и подозрительно: ведь этим людям предлагается доверить деньги в управление.

Единственный человек, публично связанный с BTC Trade, — это Андрей Макарчев, которого ряд интернет-ресурсов называет основателем клуба. Похоже на правду, но при этом странно, что про него ничего нет ни на сайте, ни на ютуб-канале клуба.

Макарчев упоминается только в рекламной презентации BTC Trade. Там его называют бизнесменом с 7-летним стажем. Но мне не удалось это подтвердить.

Судя по информации в интернете, Макарчев в 2017 году основал платежную систему Enjoy Life с возможностью покупки и продажи криптовалют и провел ICO в начале 2018 года. Это подтверждает профиль Макарчева в Linkedin. По итогам первичного размещения были проданы монеты ENJL, но я не нашел информации об этих криптоактивах на криптовалютном аналитическом сервисе Coinmarketcap. Возможно, проект Enjoy Life не был удачен.

Других данных, подтверждающих компетентность команды трейдеров BTC Trade в торговле криптовалютой, я в открытом доступе не нашел.

Пока что все говорит не в пользу BTC Trade. Но кое-что не вписывается в схему обычной пирамиды.

Проверяемые отчеты. В личном кабинете инвестора BTC Trade публикует отчеты об участии в торгах на бирже Bitfinex. Кроме того, часть отчетов клуб публикует в соцсетях. Они довольно подробные: с ценой входа и выхода, прибылью и убытком в процентах. Суммы из отчетов можно сравнить с данными из других источников.

Для проверки я взял видеоотчет о торгах за 30 августа 2019 года. В нем фигурируют торги на бирже Bitfinex и трейдинговой площадке Tradingview. Видео выглядит реалистично: прибыль по позициям и котировки криптовалют меняются в реальном времени.

Для сравнения я взял пару доллар/биткоин. Судя по видео, вход в сделку состоялся 27 августа около 11:00—11:45 по Москве. На момент входа биткоин стоил 10 165 $. В 1:30 30 августа сделали скриншот видео — тогда биткоин стоил 9514 $.

Чтобы проверить данные, я зашел на биржу Bitfinex. Во время упомянутого в отчете входа в сделку биткоин стоил 10 152—10 208 $, через три дня — 9509—9519 $. Я также проверил колебания котировок за эти три дня. Для этого я сравнил график из отчета с таким же графиком самой биржи. Числа совпали, графики похожи. Судя по всему, отчет настоящий.

Сетевой маркетинг основан на доходах. BTC Trade продвигается с помощью реферальной программы — одни вкладчики получают вознаграждение за то, что приводят других. Но, если верить сайту, вознаграждения выплачивают из доходов приглашенных вкладчиков, а не из их взносов, как обычно бывает в пирамидах. Это важно: при такой схеме компания действительно должна что-то делать, чтобы ее клиенты получали вознаграждения, а не просто перенаправлять вклады новых клиентов на проценты старым.

Доказательств того, что используется именно заявленная схема, я не нашел. Но пока что это похоже на правду: судя по числам в личном кабинете, тело депозита никто не трогает.

Предупреждение о рисках. BTC Trade рекламирует высокую доходность, но не обещает ее. На сайте и в «Правилах» подчеркивается высокорисковая природа инвестиций в BTC Trade и отсутствие каких-либо гарантий. Само по себе это не очень убедительно: написать можно что угодно. Но в пирамидах чаще поступают наоборот: заявляют об отсутствии рисков, чтобы вкладчики меньше сомневались и быстрее несли свои деньги.

Другое дело, что фиксированные суммы в калькуляторе и личном кабинете BTC Trade все равно создают ощущение стабильного дохода. Это выглядит странно для такого рискованного занятия, как торговля валютой.

По большому счету единственное, что у BTC Trade вызывает некоторое доверие, — отчеты о торгах. Конечно, одних отчетов мало, чтобы делать серьезные выводы. Они говорят только о том, что клуб действительно торгует криптовалютой — и, возможно, на деньги инвесторов.

Все ли средства идут на торговлю, используется ли при этом заявленный алгоритм, не занимается ли компания чем-то еще, например выплатой процентов одним инвесторам из средств других, — для ответа на эти вопросы отчетов о торгах мало. Нужны финансовые отчеты, аудит авторитетной фирмы, официальная регистрация и лицензия. Насколько я разобрался, ничего этого у BTC Trade нет.

Чем выше ожидаемая доходность инвестиций, тем выше риск потерять деньги — и здесь он крайне высок. Я сделал минимальный депозит, потому что подобные инвестиции — часть моей стратегии. Большинство проектов с подобной доходностью прогорают, но некоторые успевают принести большую прибыль и окупить потери.

В марте 2020 года тело моего депозита разморозят, и я смогу его вывести. Если все получится, я оставлю в системе полученный доход — пусть работает. Но при этом я отдаю себе отчет, что шансы на благополучный исход невелики. Даже если у BTC Trade действительно есть алгоритм, который зарабатывает золотые горы, он может в любой момент перестать работать — и я все потеряю. Или деньги просто украдут: без договора я не смогу этому помешать.

Если вы вдруг решитесь вложить деньги в подобный проект, советую инвестировать только сумму, которую не жалко потерять.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.