Золотые горы для неискушенного инвестора
Т-Банк, скажите, вот есть такой европейский счет V…, применяется ли к нему ваш гайд об открытии счета в европейском банке? Нужны ли какие-то особые договоренности, чтобы не понадобилось уведомлений по доходам?
Фрол! Пользуясь случаем, разберем под прищуром финансовый инструмент, о котором вы говорите. Чтобы не создавать ему лишнюю рекламу, закроем название многоточием. Принципы, о которых мы тут говорим, действуют для всех подобных сервисов.
Дмитрий Щуков
частный инвестор
Как и во всех статьях в рубрике «Под прищуром», здесь частные инвесторы высказывают свое аргументированное субъективное мнение о финансовых инструментах, основываясь на опубликованных в интернете сведениях и личном опыте. Личный опыт может не совпадать с вашим.
Кратко: это похоже на пирамиду и вытягивание денег. Вот почему
👎 Компания обещает доход в валюте во много раз выше рыночного. Это один из признаков финансовых пирамид, по мнению Банка России.
👎 Головная компания работает в офшоре в Белизе, я не нашел публичную информацию о ее финансовой деятельности и менеджменте.
👎 Компания обещает конфиденциальность финансовой информации, но ФНС все равно может посмотреть, сколько у вас денег на счете в этой компании, такое соглашение между Россией и Белизом уже действует.
👎 В договоре четко прописано, что головная компания не отвечает за финансовые результаты и денежные потери клиентов.
👎 По договору все судебные издержки оплачивает истец. Если кто-то потеряет деньги и захочет засудить головную компанию, стребовать судебные издержки с головной компании не удастся.
👎 Комиссии за пополнение, снятие, обслуживание и превышение лимита мне показались слишком высокими. У меня ощущение, что это система легального вытягивания денег со счета.
👎 Основные партнеры управляющей компании — жилищный кооператив с признаками финансовой пирамиды и компания, которая занимается сетевым маркетингом. Предполагаю, что головная компания использует свой финансовый инструмент как один из способов наполнения общей финансовой пирамиды деньгами для поддержания ее жизни.
Мой вывод: я бы держался от этой компании подальше.
Что обещают
В рекламе сервиса сказано так:
«V… — уникальный инвестиционный финансовый продукт, предоставляемый австрийской управляющей компанией…, который позволяет получать доход от счета в среднем 20% в год в валюте, что значительно выше доходности любого банковского депозита».
Компания предлагает доходность от 10 до 40% в евро, мгновенный заем в валюте под 7% годовых, снятие и пополнение без потери процентов, полную конфиденциальность. Это намного выше того, что сейчас предлагают на рынке.
Головная компания
Ядро системы V… — финансово-аналитическая компания, назовем ее H. Она работает в сотрудничестве с сетевой компанией и жилищным кооперативом.
На сайте управляющей компании про инвестиционный счет V… я ничего не нашел, — вся информация выложена на сайтах партнеров и попутно на многих других «интернет-зеркалах» с похожими названиями.
Юридически управляющая компания находится в государстве Белиз (хотя в рекламе сказано, что компания австрийская). Белиз — это между Мексикой и Гватемалой, и это, конечно же, международная офшорная зона.
Российскую лицензию у управляющей компании я не нашел. Публичных финансовых отчетов не обнаружил. Состав руководства и акционеров искал, но потерпел неудачу. Кажется, что дело в том, что это офшор, поэтому информация о руководстве и акционерах по умолчанию закрыта, и третьи лица смогут получить ее лишь в том случае, если будет специальное решение местного суда. В Белиз за решением суда я не полетел.
Открыть инвестиционный счет можно только через компании-партнеры. Сама же управляющая компания, судя по информации на официальном сайте, оказывает услуги в сфере образования, международной защиты и управления активами.
Отношения с российским законодательством
Белиз, где зарегистрирована и управляющая компания, и ее партнеры, входит в список государств и территорий, которым в РФ обеспечены льготные условия обложения налогами и с которых не предоставляются сведения при проведении финансовых операций.
Но с 2017 года Белиз имеет с Россией соглашение об обмене налоговой информацией. Поэтому ФНС сможет узнать всё, что ей нужно. Для таких случаев в договоре есть пункт 4.1, который предупреждает о необходимости уплаты налогов и возложении этой обязанности на клиента.
Обязанности, ответственность и прибыль
В договоре оказания услуг интересен пункт 4: «Ограничение ответственности». В частности в пункте 4.4 говорится:
«Клиент освобождает Исполнителя или любую связанную с ним сторону от любых обязательств или требований в отношении потерь… стоимости юридических услуг или судебных издержек, обязательств перед клиентом или третьими лицами, возникающие в процессе оказания услуг исполнителем».
Это значит, что юридически компания снимает с себя любую ответственность. А если решите судиться с ней, оплатите все судебные издержки.
А как же 20% годовых в евро?
Если рассчитываете на регулярную прибыль, то чуть выше есть пункт 4.3:
«Стороны соглашаются, что исполнитель не несет ответственности за ущерб или упущенную выгоду в отношении активов клиента в результате деятельности исполнителя».
Это значит, что юридической ответственности головная компания H не несет. Финансовой тоже. Отчетности не предоставляет. Можно надеяться на доброе имя и репутацию компании, но, увы, и этого я найти не смог.
Комиссии, сборы
Несмотря на отсутствующую ответственность компании перед клиентом, всё же попробую открыть счет в V… Открываю в компании-партнере через сетевого консультанта. Надо отметить, что договор все же заключается с белизской управляющей компанией H.
Сумма контракта составляет 10 000 евро или долларов. Эта максимальная сумма, которую я могу занести на свой счет. На самом деле можно инвестировать и больше, но тогда мне придется заплатить 7% от суммы превышения.
Чтобы активировать договор, необходимо внести минимум 1000 евро или долларов. Также существует «Цена активации счета V…», которая составляет 100 евро или 130 долларов. Брокерская комиссия составляет 7% от контракта, а это еще как минимум 70 евро или долларов.
Удержание с помесячной прибыли составляет 20% — это плата за предоставление услуг по управлению активами. И не забываем о ежемесячной плате за управление счетом: с суммы на счете регулярно снимают 0,083%.
Для меня это выглядит как система вытягивания денег.
Кажется, нет ничего
Я не нашел следов видимой инвестиционной деятельности со стороны управляющей компании. У нее нет защиты средств, страхования, нет финансовой отчетности, нет информации об управлении и привлечении денежных средств. Нет ничего, кроме ссылок на партнеров, один из которых — типичный сетевой маркетинг, привлекающий людей в собственные проекты.
Для меня это тянет на финансовую пирамиду, щедро сдобренную множеством красивых слов и ярких обещаний.
